论文部分内容阅读
电子商务是网络经济时代兴起的一种新的商务活动形式，代表着商务运作发展的主流方向。作为电子商务的核心环节，资金流所引发的电子支付在世界范围内得到了充分的发展。 电子商务的发展，引发对电子支付的需求，电子支付涵盖范围较宽，包括整个社会体系中的支付领域，本文以电子商务B2C交易所涉及的电子支付为研究对象，着重分析电子商务B2C市场中电子支付的市场状况，整个支付产业链的商业模式以及电子支付模式的发展现状及趋势。 电子支付的发展速度及进程影响着整个电子商务的发展，中国电子支付市场的机会众多，但目前的现状是产业不够清晰，各利益关系没有理顺，支付产业链雏形刚刚形成。本文对产业发展的链条及各参与方进行分析，总结出"基础支付层--骨干支付层--应用支付层"的一条电子支付产业链雏形;在此基础上，通过剖析产业链中各主体的发展及具体的业务运行模式，形成了"银行主导下分别与通信运营商、第三方支付公司合作下的两种主流支付商业模式";最后，在产业链、商业模式既定的假设下，提出了未来在银行主导下的几类电子支付模式的发展，以及我国电子支付产业发展的选择。 围绕国内电子支付市场的发展，本文着重论述电子支付产业链的形成和我国电子支付发展的选择。 从一般的经济规律分析，一个产业的发展与兴盛需要产业链中各个环节准确定位、合理分工并进行资源的最优配置。任何一个稍微成熟的领域都有其产业链，电子支付市场也是如此，尽管在普通大众眼中，电子支付市场很乱，但实际上，这个市场已经形成了基础支付层-骨干支付层-应用支付层的产业链雏形。这条三层结构的电子支付产业链中，最底层是由各商业银行、卡组织等国家金融机构组成的基础支付层，负责搭建基础的支付平台，其核心价值是稳定、安全的金融服务;在基础支付层提供统一平台、接口和支付工具的基础上，一些具有较强银行接口技术的服务商对其进行集成、封装等二次开发，形成了产业中的中间层--骨干支付服务层，包括通信骨干支付服务提供商和第三方骨干支付服务提供商;在产业链的最顶层，终端消费者和提供电子支付服务的商户构成了最终的应用支付层，由商户利用骨干支付服务层提供的集成服务包作为工具，满足最终客户不同的细分的需求，操作界面简单、易用。链条中各个参与者的组合下，呈现出以银行主导下的两类支付运营模式，包括银行与通信运营商合作下的支付和银行与第三方支付商合作下的支付。二者互为补充，共同完善整个支付市场的发展。 在从宏观角度分析电子支付产业链发展及两类主要发展商业模式基础上，从微观角度讨论在不同支付渠道影响下所形成的几类支付模式，包括在线支付、电话支付、移动支付、终端支付等。此外，如何让产业链中各参与主体充分发挥各自优势，利用不同渠道推进各类支付模式共同发展，是目前摆在面前首要问题，更是决定我国电子支付市场是否能有序快速发展的关键所在。 产业要真正发展还需要很多方面的优化完善，本文通过对电子支付产业链和未来电子支付模式的分析，提出银行金融机构、通信运营商、第三方支付公司要明确职责、合理分工、共同推进整个产业的发展。此外，从宏观角度来看，要从风险防范、机构监管、利益协调、法制规范等几个方面进行提升，这样整个电子支付产业才能顺利发展，进而推动中国电子商务的飞速发展。