我国小额信贷机构商业化发展问题研究

• 作 者: 郑朝阳
• 机 构: 中央财经大学
• 出 处: 中央财经大学
• 发表日期: 2010年期

贫困是一个国际性的难题,中国作为一个发展中大国同样不能回避这个问题。小额信贷是国际上公认的最有效的扶贫工具,十多年来,国际上小额信贷扶贫实践的声势日渐浩大,联合国将2005年定为小额贷款年,2006年孟加拉乡村银行及其创始人荣获诺贝尔和平奖更是引发“尤努斯冲击波”。我国政府也越来越重视小额信贷在我国农村地区的扶贫作用,在《中国扶贫开发纲要(2001-2010年)》和连续几年的中央一号文件等重要文件中多次提及发展小额信贷的扶贫作用。现在,不仅仅是相关研究学者而且还有政府官员都在期待小额信贷,成为发展中国农村经济不可或缺的手段,更好地解决农村贫困家庭的融资难问题,提高我国贫困农户的收入水平。　　
国际小额信贷发展的趋势表明,小额信贷走“商业化”发展之路,在“商业化”中实现“有效扶贫”和“可持续发展”是实现农村金融改革的必然选择。我国的小额信贷也正处于由公益性组织向商业性组织过渡阶段。在这样的发展新时期,如何在商业化的过程中保障小额信贷扶农支农这一基本原则,如何走出一条有中国特色的小额信贷可持续发展新路子,在这一过程中政府、市场机构各自的定位及作用如何发挥则是目前我们迫切需要解决的问题。　　
本文从中外小额信贷发展历程切入,指出我国小额信贷机构存在的身份定位不清晰、贫困瞄准偏差和可持续发展受阻三大问题,并探求上述问题产生的深层原因,同时,结合国外小额信贷机构商业化发展的经验,对我国小额信贷机构正规化、有效扶贫和可持续发展的路径进行初步探索。考虑到政府是推进小额信贷机构发展的重要力量,其能否厘清定位、发挥好政策作用对促进小额信贷机构效率的提高至关重要。因此,本文最后从政府角度出发,研究其在小额信贷商业化运作中的合理定位,并提出初步的政策建议。