P2P中出借人权益保护的困境及其破解对策

• 作 者: 王高莽
• 出 处: 西北师范大学
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 网贷 出借人 金融消费者 消费者权益

2007年6月拍拍贷在上海成立,短时间内P2P网贷模式迅速兴起。P2P网贷模式是指通过互联网这一中介将P2P网贷出借人的大量小额资金聚集起来借贷给有资金需求人或法人的一种新型借贷模式。这一模式不但满足了中小微企业的融资需求,推动了实体经济的发展,而且提高了社会闲散资金的利用率,具有普惠金融的意义。但是由于长期以来P2P网贷领域缺乏有效的监管,使得利用P2P平台违法事件层出不穷,P2P网贷出借人的权益受到严重侵害。究其原因在于法律的不健全、监管制度的缺位和P2P网贷出借人保护制度的不完善。因此,为了有效应对P2P网贷领域的各种侵害出借人权益乱象的治理和规范,进行对P2P网贷出借人权益的保护研究具有非常重要的现实意义。本论文共分为六部分。第一部分在引言部分中提出P2P网贷中出借人权益保护的研究意义和目的,为下文铺垫。第二部分通过e租宝和东方创投两个案例,分析出借人权益保护面临的主要困境,进而第三部分解释P2P网贷出借人的概念、性质和作为金融消费者的出借人应该享有的主要权利。第四部分列举分析出借人权益保护的现行法律制度,接着分析研究P2P网贷出借人权益保护的法律制度缺陷。它们是金融消费者权益保护法律体系制度的不健全、信息不对称导致的P2P网贷出借人知情权的侵害、P2P网贷出借人维护自己合法权利的困境等三个方面法律制度缺陷。第五部分通过比较研究方法,对比研究美英P2P网贷出借人权益保护的法律体系和具体制度,并得到对我国P2P网贷出借人权益保护的重要启示。第六部分结合我国实际情况和域外国家成功经验,提出完善《消费者权益保护法》、完善P2P网贷监管制度、健全P2P网贷中的出借人合法权益的保护制度等对策建议。