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“新常态”下,关注我国农村金融领域改革,对于实现农村金融更好支持农村经济发展,解决贫困人口问题以及推动我国经济结构转型都具有重要意义。农村金融市场由于存在农户“财务残缺”以及金融机构“资金趋利”,市场化下竞争程度的加剧能否破解农村金融难题,满足世界银行对于农村金融机构提出的“广覆盖”与“可持续”目标,又能否适应我国特有的经济结构下农村金融需求及其变化都值得进一步检验。本文着重分析农村金融市场竞争程度与农户信贷水平的联系,这一关系的论证对于今后我国农村金融体系如何布局、财政政策如何与金融市场相配套、新型金融机构如何发展等问题都具有重要的现实意义,也为如何制定政策精准扶贫提供了一些证据。本文共分为五个部分。第一章导论对本文的选题背景、选题意义、文献综述以及研究内容和方法进行了阐述。第二章的理论部分以金融发展理论和制度变迁理论为研究基础,对于本文的研究重点进行概念界定,并以SCP范式以及豪泰林模型对于竞争与农户贷款的关系进行理论分析。第三章主要结合学者们关于农村金融支撑农村经济发展的研究成果,对我国农村金融机构历史变革和发展路径进行梳理,并进一步分析我国农村金融市场供给方、需求方的变化趋势,从供给、需求等多方面对我国农村金融体系的市场结构、影响因素、供求关系、竞争状况及其影响进行全面分析,最后对农村金融市场竞争水平进行量化。第四章通过实证检验,利用动态面板模型,采用系统GMM方法分析2006至2011年度全国农村商业银行业省际面板数据,研究农村金融市场竞争与农户信贷水平等变量之间存在的关系。实证结果表明,农村金融竞争程度与金融机构农户贷款水平之间存在非线性关系,因而盲目提倡竞争而不理会我国农村金融现状可能导致结果适得其反:大量机构涌入农村,却无法提高原本排斥在金融体系以外的群体的福利。在第五章,本文根据研究结论提出相关政策建议以加快形成“多层次,有主导,广覆盖”的农村金融市场格局。