【摘 要】
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信用风险作为最古老、最主要的风险,历来受到商业银行的重视.中国商业银行的内部评级系统虽然经历了一逾两呆-五级分类-更加细化的分类的演进过程,但由于银行内部的内控体制
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信用风险作为最古老、最主要的风险,历来受到商业银行的重视.中国商业银行的内部评级系统虽然经历了一逾两呆-五级分类-更加细化的分类的演进过程,但由于银行内部的内控体制不健全、管理组织结构不完善、对评级的配套材料疏于管理、人才匮乏、技术落后;外部环境,诸如产权改革的不彻底、企业信息的非真实性和非完整性、外部评级的不规范发展等因素的不利影响,内部评级系统还存在如下不足:1)指标和权重的确定缺乏客观依据;2)评级分析与方法简单、片面;3)基础数据匮乏,评级可靠性较低;4)评级结果的运用十分有限等不足.完善和进一步发展中国商业银行的内部信用评级系统是一个庞大而复杂的系统工程,不可一蹴而就,需相关各方的努力和配合才可完成.政府的作用不可忽视,可采取如下措施为内部评级的健康发展创造良好的外部环境:1)减少政府的强金融干预,理顺银企产权关系;2)加紧、加强相关立法工作;3)借助信息技术,建立并使用信用数据库;4)支持并促进资信评估业的规范发展.商业银行作为直接从事内部信用评级的主体,对评级系统的成功构建起着决定性的作用,应在风险管理文化的知识、制度和精神三个层面切实加强、提高并借鉴外部经验,寻求更高层次的优化.具体可在高级管理层充分重视、强化人力资源管理,健全约束激励机制;加强信息管理,建立和完善内部评级基础数据库;提升评级技术,由定性分析逐步向定量与定性分析相结合过渡等方面展开工作.相应地,中央银行作为监管机构,也应转变监管观念,建立强制性的定期或不定期信息披露政策,并尝试对商业银行进行信用评级,实施市场化的管理.
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