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国家助学贷款是指金融机构对普通高等学校家庭经济困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学位学生发放的、由财政给予利息补贴的无担保(信用)商业贷款。其目的是帮助家庭经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。从长远看，国家助学贷款将成为我国高校资助贫困生工作的主要手段，对于党的教育方针的贯彻落实，保证教育机会的平等、公正和高校的稳定，培养拥护党、拥护社会主义的建设者和接班人具有重要的意义。
国家助学贷款试行到新政策机制近五年的实践表明，在社会信用缺失和法律法规尚不健全的现实背景下，国家助学贷款的风险问题成为制约其健康发展的巨大挑战。
本文通过广泛调查和实践研究，对国家助学贷款的实施背景、发展历程及存在的主要问题进行了较全面描述与归纳；运用信息经济学非信息对称的相关理论和博弈模型，重点对我国国家助学贷款风险成因进行分析；针对我国国家助学贷款实施中存在的突出问题，对国外相关成功经验进行比照，为我国国家助学贷款制度设计提供了一定的政策依据。
在国家助学贷款风险防范方面，笔者认为：建立道德风险的防范机制是有效实施助学贷款的关键，其中政府应发挥道德风险防范的主导作用；应充分体现助学贷款的合理性、公平性，针对不同主体设计相应激励—约束机制；应加强社会的诚信道德教育，按市场经济要求建立个人信用制度；应加强助学贷款的相关法律法规建设，完善国家助学贷款制度政策体系；加强国家助学贷款管理信息化建设。