【摘 要】
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在信用社会来临的背景下,国家和大型互联网公司进入个人征信领域,个人征信市场受到互联网的影响形成了新的商业模式,大数据技术、平台经济、共享经济等互联网经济因素注入个人征信业务,影响且促进了个人征信业务的发展。随着近五年的互联网个人征信市场的发展,百行征信和芝麻信用异军突起,从数据或应用方面着手,占据行业垄断地位,形成数据方面的行政垄断与个人征信市场垄断,影响行业竞争。其中,个人征信的数据积累和应用场
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在信用社会来临的背景下,国家和大型互联网公司进入个人征信领域,个人征信市场受到互联网的影响形成了新的商业模式,大数据技术、平台经济、共享经济等互联网经济因素注入个人征信业务,影响且促进了个人征信业务的发展。随着近五年的互联网个人征信市场的发展,百行征信和芝麻信用异军突起,从数据或应用方面着手,占据行业垄断地位,形成数据方面的行政垄断与个人征信市场垄断,影响行业竞争。其中,个人征信的数据积累和应用场景被互联网征信行业视为提高自身竞争力的关键部分,并影响相关市场界定,随着平台垄断的产生和数据衍生技术的发展逐步引发了垄断问题,百行征信与蚂蚁征信应用其优势地位和资源,迅速掌握数据资源和消费市场,形成垄断。本文通过辩证应用传统相关市场界定理论与方法,认定中国互联网个人征信相关市场是存在的,其地理界定范围主要针对中国地区,但市场可以分为三部分,一是互联网个人征信报告市场,二是互联网个人征信数据资源市场,三是互联网个人征信应用服务市场,三个市场共同构成中国互联网个人征信的相关市场。通过对市场的份额数据进行分析以及商业模式的分析,找出存在的垄断问题,其中对于芝麻信用的市场支配地位问题,百行征信引发的行政垄断问题进行着重分析;并对由平台发展模式中由于双重身份问题、双边或多边市场问题产生的经营者集中问题进行分析,认为平台式的互联网个人征信助推了垄断的产生以及反垄断的新问题的产生;对于数据集中引起限制竞争问题,笔者认为互联网个人征信市场是以数据为竞争核心,芝麻信用与百行征信都存在构筑数据壁垒和进行客户锁定行为,使得数据成为互联网个人征信市场反垄断界定的重要因素;其次免费使用问题、赢家通吃效应以及忠实客户模式等因素也引发了一系列的的垄断问题。最后通过域外经验与中国现行反垄断体系进行对比研究,结合反垄断经济学理论得出相应的法律对策。
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