【摘 要】
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近些年来，中小企业、弱势群体和涉农行业共同面临着一大问题—融资难，这也是国家经济发展亟待解决的难题。小额贷款公司是近年来国家为了扶持农村金融市场和缓解微型企业融资困
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近些年来，中小企业、弱势群体和涉农行业共同面临着一大问题—融资难，这也是国家经济发展亟待解决的难题。小额贷款公司是近年来国家为了扶持农村金融市场和缓解微型企业融资困难而推动建立的新型金融机构，它是一个带有“自身可持续性的商业化发展”和“普惠性地扶助社会弱势群体发展”双重价值观的新兴金融产业。这一全新小额信贷模式引起世界各国特别是发展中国家金融领域的普遍重视，对大多数发展中国家，甚至部分发达国家在金融创新方面也起到了引导作用。从某种视角上，小额贷款公司可以说是整个金融领域的“毛细血管”。它们能够为不同小规模经济主体源源不断输送资金，帮助它们解决融资难题;与此同时，小额贷款公司还能提供大量的就业岗位，使民间资本能够在规范化条件下进入金融领域，逐步减轻贫富差距，在发展经济的同时，推动社会的持续、稳定发展。近几年来，国家经济结构的调整和改革，使得民间融资日趋活跃，由于缺乏合理引导与监管，地下钱庄，高利贷，非法集资等非法金融活动屡禁不止，由于地下融资活动的隐蔽性，风险聚集性，金融监管难度较大，稍有不慎，易引发社会风险。小额贷款公司行业的出现，对民间融资活动具有不可忽略的规范、引导作用。 本文对当前全球小额贷款公司相关研究文献进行梳理，提出了研究小额贷款公司的方法和思路。其次，详细介绍了近年来小额贷款公司业务模式与运营状况，提出目前存在的问题及面临的风险。结合案例研究，对具有代表性的A小额贷款公司进行实地调研，就该公司的业务模式进行了分析。从小额贷款公司业务流程、贷款需求及供给和业务模式创新情况等方面的详细分析表明，该公司是一家发展较好的小额贷款公司，运营过程中有独到之处，但是也面临着各种运营风险，包括借款人的信用风险、公司内部员工的操作风险以及资本流动风险。这些风险也是目前小额贷款公司所普遍面临的发展瓶颈。本文从这一认识出发，探讨了小额贷款公司在运营过程中存在的实际风险，并提出风险防范的具体建议及措施，包括打开融资渠道、提高员工风险意识、加强产品创新等。
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