【摘 要】
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近年来,我国股份制商业银行规模大幅扩张,发展势头十分强劲,对我国经济发展起到举足轻重的作用,在金融体系中的地位也不断攀升。然而在其快速发展的同时,由于制度体系方面存
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近年来,我国股份制商业银行规模大幅扩张,发展势头十分强劲,对我国经济发展起到举足轻重的作用,在金融体系中的地位也不断攀升。然而在其快速发展的同时,由于制度体系方面存在一些缺陷,再加上本身风险意识淡薄,风险管控能力不足,股份制商业银行现有的内部控制水平与其快速扩张的资产规模不相匹配,发展过程中埋藏着巨大的风险隐忧,金融大案要案频发,严重威胁着我国金融体系的稳定。因此,进一步加强内部控制对我国股份制商业银行来讲显得尤为重要。本文以屡次发生金融案件的恒丰银行为例,深入分析了我国股份制商业银行的内部控制状况。文章首先介绍了我国股份制商业银行的整体概况、恒丰银行的发展现状及2014年9月发生的恒丰银行刚性兑付案件。通过对案例的剖析,本文认为恒丰银行在内部控制方面存在诸多问题,主要集中在:领导层权力过度集中、内部控制制度执行力不足、内部监督失效等方面。同时,本文还认为,导致问题发生的原因主要在于:恒丰银行资产规模小、治理结构不完善、相关人员风险意识淡薄、内部控制机制不健全等。本文针对恒丰银行内部控制出现的问题,从银行内部管理决策层面、基层操作层面及外部监管方面提出相关改进思路,并对目前我国股份制商业银行内部控制的共性问题,提出了一些对策建议,旨在降低类似事故的发生率,从而保证我国银行业良性运转,金融秩序稳定规范。
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