A商业银行现金管理业务发展分析

• 作 者: 易增广
• 机 构: 北京大学
• 出 处: 北京大学
• 发表日期: 2008年期

现金管理(CASH MANAGEMENT)，是商业银行为满足客户现金流量管理的需要，将收款、付款、账户管理、短期融资、投资理财、信息服务等产品和服务进行有机组合，为客户提供的全面资金管理和集团理财解决方案，以协助客户提高资金综合收益、降低财务成本、加强风险控制。　　
现金管理对于企业而言，无异于借助银行的资金结算网络，搭建自身的“内部银行”，以实现全方位的现金流出、流入及留存管理，帮助实现“三高变三低”，即将高存款、高贷款、高财务费用转变为低存款、低贷款、低财务费用，且能同时享受银行提供的增值性专业理财服务。对于银行而言，现金管理业务有助于稳定银企合作；降低银行交易成本，并获得不菲的中间业务收入；在建立长效信贷机制的同时也有助于对优质客户的深层开发。　　
本文紧密结合国内外现金管理业务发展实践，立足于市场与客户，着眼于银行价值最大化，进行了较为系统的产品功能分析和贡献分析。对于发展现金管理业务的重要意义和广阔的前景，目前存在的问题和解决思路等等，文中均有详细阐述和客观评论。文章主要分五个部分进行阐述。第一部分对商业银行现金管理的基本原理与发展演变进行概述。第二部介绍了A行现金管理的主要功能及与同业的比较分析。第三部分对A行发展现金管理的必要性及对银企双方的重要意义进行阐述。第四部分用具体案例来说明发展现金管理业务能达到银企“双赢”的目的。文章最后较为系统地分析了当前A行开展现金管理业务存在的主要问题，并提出了自己的发展构想。