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随着目前经济增速变缓,金融监管不断加强,银行业的同业和对公业务增速也随之变慢,相较之下,零售业务变为银行转型的主要方向。一是因为银行的对公业务趋于饱和且竞争激烈,二是因为零售业务挖掘潜力和空间很大。利率市场化与资本充足率监管更是零售转型的直接动力。就目前环境来看,银行零售业务转型是顺势而为,与金融监管和宏观经济状况高度共振。随着传统的存贷差逐渐收窄,其盈利模式已经无法满足银行的利润需求,而零售业务有着重服务、轻资产的特征,成为了银行近年来利润的核心驱动力,竞争日渐激烈。吉林银行是地方商业银行,与四大行相比,规模小,技术支持方面不足,零售业务起步也相对晚很多。尤其是近几年整体经济环境压力加大,监管环境制约力加强,吉林银行在同业竞争中优势不够明显,占领市场份额不多,同时部分农村商业银行零售业务的不断创新也削弱了吉林银行的部分核心竞争力。因此梳理吉林银行在市场竞争中的优势和劣势,分析面临的机遇和挑战,从中选择一条适合自己长期发展的零售业务道路,显得尤为重要。本文分析了吉林银行零售业务现状,同时找出吉林银行在同业竞争中存在的问题,进行逐一分析并阐明原因,通过PEST分析模型,从法律政治、经济、社会文化及技术四个方面,对吉林银行所处的宏观环境进行分析。运用五力模型对其进行分析,从潜在竞争者的进入威胁、替代品威胁、购买方的议价能力、供应商的议价能力及同业间的竞争对手,深入对吉林银行零售业务目前所处的行业环境现状进行分析。通过SWOT分析模型,结合之前对吉林银行零售业务的内部和外部环境的分析研究,最后利用SWOT分析矩阵对其进行组合战略分析。综合上述研究分析,结合吉林银行地方性商业银行的特点,得出差异化战略是吉林银行零售业务长期发展的必然选择。希望通过本文的分析研究,能够找出适合吉林银行零售业务的竞争战略,为其提供一个长久可持续的利润增长,找到不易复制的零售业务的核心竞争力,有效的推动吉林银行零售业务长久发展。