钢铁行业供应链金融信息风险评价及管控研究

• 作 者: 张俊材
• 机 构: 安徽理工大学
• 出 处: 安徽理工大学
• 发表日期: 2020年期
• 关键词: 钢铁行业 供应链金融 信息风险评价 中小企业发展 融资企业 社会信用体系建设 市场体系完善 信用风险评价 信息披露水平 我国中小企业 评价指标体系 风险评价模型

近来供应链金融越来越受到市场的关注，我国主要的商业银行都陆续开展了供应链金融相关业务。原因的一方面是由于政策的大力支持。在政府刚刚发布的关于发展供应链创新的文件中，已经明确提出发展供应链金融是六大任务之一。另一方面是由于市场的迫切需求。我国的市场里中小企业占近90％，带动的就业和贡献的税收占比很大。因此，激发中小企业活力，支持中小企业发展，是促进国民经济发展、稳定居民就业的头等大事。从经济学的角度出发，我国中小企业普遍规模较小、经营能力较弱、抗风险能力较差。金融机构对风险的厌恶，使得信贷资金更加倾向于大型的蓝筹企业。所以，当下中小企业的融资难、融资贵问题依然突出。供应链金融突破了原有的融资模式，通过对供应链整体授信的方式，向中小企业增信并提供融资服务，有效的缓解了这一局面。但是，从供应链金融开展至今，在取得了优异的成果的同时，也发生了很多较大的信用风险事件。因此，有效的供应链金融信用风险评价和管控体系，能够有效的降低风险发生概率和损失程度。
　　钢铁行业目前是供应链金融运用最广泛的行业之一，由于其上下游产业清晰，市场体系完善、产品规格标准等特性，是研究供应链金融理想对象。此外，钢铁行业目前面临的产能过剩和产业转型，都需要金融的支持，尤其是钢铁行业里的中小企业。文章通过对前人成果的研究，选取了钢铁行业中29家中小企业连续3年的相关数据，通过定性的方法建立了更宽维度的适用于钢铁行业的25项评价指标体系。随后，使用主成分分析等定量方法对数据进行了筛选和优化，并建立了基于二元logistic回归的方程模型，该模型对融资企业在供应链金融业务守约方面有较好的预测效果，这种效果也通过了实证分析的方法得到了验证。最后，文章对供应链金融的管控提出政策引导供应链金融稳步发展;社会信用体系建设发挥作用;融资企业规范财务状况，提高信息披露水平，建立应急机制;金融服务商选取适宜风险评价模型，从贷前、贷中、贷后分别做好监控管理;核心企业建立信息平台，降低担保风险，提高供应链竞争力;物流企业做好内部管控，明确物权交接等具体建议。