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JL项目融资是由自然人发起的一个小型项目，项目资金的总需求是7310万元，发起人自筹了2310万元，剩余的资金缺口通过银行信贷解决。论文详细分析了JL项目融资的全过程，描述了个体工商户是怎样通过财务顾问公司的帮助以及股份制商业银行信贷创新，最后成功融资。目前我国中小企业占企业注册总数的99%，产值、利税分别占全国的60%、40%，中小企业的发展状况不仅关系到国民经济能否健康持续快速发展，也影响到整个社会经济的运行状况。而中小企业融资难是中小企业发展的主要障碍，通常在权益资本融资和债务资本融资两方面都存在缺口。我国的金融体系不发达，长期以来是以国有企业为对象而构建的，中小企业几乎是游离于这个体系之外的。JL项目融资从自然人贷款的角度对中小企业的项目融资具有一定的启示。首先，本文从项目及项目融资的概念入手，介绍项目融资的特点，并展开JL项目融资的相关介绍，包括项目的发起、项目融资的主体、JL项目融资的困难以及怎样解决这些困难的。其次，分析了JL项目融资得以成功的几个原因，包括JL项目本身的可行性、商业银行的信贷创新以及财务顾问全方位服务。然后，论文提出了两个从JL项目融资成功中得到的启示。一方面在介绍我国中小企业发展历程的基础上，结合中美两国中小企业融资的对比分析，提出解决我国中小企业贷款困难的对策探讨，并从JL项目融资中的担保形式上得到启发，中小企业之间也可以采取联保的形式获得贷款；另一方面是启发商业银行在对待个人贷款业务时，可采用信贷创新，扩大自然人担保贷款的贷款规模和贷款用途，开拓范围更广的个人贷款业务。最后，分析了我国商业银行金融创新的现状和约束，提出了对未来我国商业银行金融创新的展望。本论文可对个体工商户向银行贷款提供积极的参考意义，对中小企业融资也有一定的启示，对商业银行进行信贷创新以应对银行业激烈的竞争具有现实的借鉴意义。