论文部分内容阅读
我国是九成以上的土地在农村、五成以上的人口在农村的农业大国,农业在我国经济中处于重要的战略地位和基础地位。然而我国农业同时是一个弱势产业,抵御自然灾害的能力弱。当前,我国主要的救灾措施是国家民政救助、社会捐款、企业和个人的捐助及少量的农业保险补偿资金,而在发达国家则主要依靠农业保险救济。农业保险作为现代农业发展的三大支柱之一,对于提高农民收入水平、推动农业稳健发展、逐步解决“三农”问题、促进新农村建设,都能产生深远的影响。但目前我国农业保险陷入了供求意愿“双冷”的困境,这种局面严重制约了农业保险发展。因此,本文以农业保险的供需主体(即保险公司、农户和农业企业)及其意愿为研究对象,结合农业风险特征变化及农业产业化发展的背景研究农业保险供需意愿问题,积极探索融合农业保险供需意愿、促进农业保险发展的路径选择,为农业增效、农民增收、农村发展提供有效保障。基于此,本文通过应用制度变迁理论及交易费用理论、行为决策理论、农户经济理论、保险理论、马斯洛需要层次理论,并结合农业的弱质性理论和农业的特殊风险理论,从农业风险与农业保险的特征分析入手,分析国内农业保险经营的难点和制度原因,并对农业保险供需主体的特征、面临的风险、意愿特点及影响意愿的因素进行深入研究,就如何融合农业保险主体供需意愿提出相应的对策建议。全文分为三个部分。第一部分即第1章和第2章,主要阐述农业风险与农业保险理论层面内容,包括农业风险特征、农业保险的性质、功能等以及现有经营概况与经营难点。第二部分：即第3至5章,以福建经营的农业保险为例,对其涉及的三个主体的供需意愿情况进行研究。通过对农户的农险需求意愿的特点及影响因素的分析,运用统计软件SPSS13.0对福建481份农户和141份农业企业的问卷调查数据进行Logistic回归分析。基于保险企业,对保险企业特点及其考核体系进行研究,阐述农业保险供给的特殊性,并对在售农业保险产品进行比较研究,最后通过问卷方式分析影响保险公司的农业保险供给意愿的主要因素。第三部分：即本文的第6章。通过对农业保险主体供需意愿的研究,本文得出结论：一是显著影响农户及农业企业的农业保险需求意愿的共同因素是养殖技术水平及风险承受能力。从其他显著影响因素看,农户方面主要是文化水平、养殖收入占比、养殖划算程度、受周边人影响程度；而农业企业方面主要是投保便利程度、是否投保过商业保险、对保险公司的看法。二是在对保险责任适应性、保险公司的快速理赔、对保险公司的信任、低保费、便捷的投保服务、保险公司的增值服务、政府补助的重要程度进行排序,70%以上的农户选择前三位的是对保险公司的信任、低保费、便捷的投保服务,而75%以上的农业企业选择前三位的是保险责任适应性、保险公司的快速理赔、保险公司的增值服务。三是通过比较农户及农业企业的农业保险需求意愿,得出农业企业的保险需求意愿均强于一般农户,农业企业更符合市场经济的特征,未来将是农业保险开拓的重要目标市场。四是保险公司在经营农业保险的过程中,主要面临着农业巨灾风险损失、风险偿付能力、经营投入不足、不合理赔付等风险,同时受到公司内部考核导向的约束。主要的顾虑包括对政策持续性、经营风险、政府财力、费率的制定、农险投入等方面。根据农业保险投保主体需求意愿的差异以及农业保险供需意愿影响因素的区别情况,提出融合农业保险主体供需意愿的对策建议：改革农业保险推广模式；加强政策法规推动；不断促进农业保险有效需求；努力增加农业保险有效供给；加强农业保险业务管理；加强农业保险的政府监管。本文在学术上对以往的研究进行了三个方面的改进：一是在研究农业保险投保主体意愿时,根据农业生产者组织化、规模化程度的差异并结合农业产业化趋势要求,将农业保险需求主体分为农户和农业企业,完善了农业保险需求主体的研究体系；二是以能繁母猪保险为例进行实证分析,丰富了当前涉及较少的养殖业保险(其保险特征与种植业保险差异大)的研究内容；三是从供给角度对保险公司参与农业保险的意愿进行深入研究,并侧重于保险公司的内部考核体系、管理机制及运行成本角度进行分析,对系统的、符合保险运行规则的农业保险供给理论体系进行了初步探索,弥补了当前农业保险研究较少涉及保险供给方的缺陷。