商业银行操作风险防控案例研究

• 作 者: 陈音竹
• 出 处: 华中科技大学
• 发表日期: 2004年期
• 关键词: 商业银行 操作风险 防范与控制

随着近期外部环境不确定性持续上升,防控金融风险的重要性与日俱增。操作风险作为银行业风险管理短板,在防控结构、程序、方法上远未成熟。因此,本文对我国经济安全有着重要的理论和现实意义。在现有研究成果的基础上,本文采用规范分析、案例分析和制度分析等方法,对商业银行操作风险管理进行探索。研究内容主要包括三个部分:第一部分是理论分析,即对操作风险的概念、特点和种类进行了梳理,然后结合我国商业银行操作风险管理的现状,分析风险防控的程序和方法。第二部分是案例分析,从人员、流程、外部欺诈和信息系统四方面分析了C银行操作风险的控制措施与效果。为控制内部员工的欺诈与疏忽风险,它从集中授权、集中稽核、集约化生产组织、员工评价等方面着手实施。为强化业务流程执行,则可推进流程自动化,在系统中增加逻辑判断,以机控替代人控。为反外部欺诈,会利用深度学习分析用户行为,进行实时拦截;并设置专属的反冒名开户、反洗钱清单侦测系统。为确保信息系统安全,应综合运用数据加密、网络隔离、灾难备份、专项审计等手段。第三部分是对策研究,得出我国商业银行操作风险面临从人控向智能控制的转换,需梳理体制、流程和业务规则,将其转变为技术逻辑控制;并从组织保障、技术支撑以及人员培训上确保风险管控体系的有效执行。本文通过研究得出如下结论:为有效防控操作风险,首先应培育忠诚谨慎的企业文化,完善操作风险组织管理体系,提高从业人员素养;其次从操作系统角度,应结合业务流程、控制规则,形成针对性的智能风控;再次还从行业正外部效应等方面提出相应的共享策略使我国商业银行操作风险防控产生更好的协同效用。