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国内去杠杆进程的推进以及新旧经济的切换,使商业银行同时面临着来自内部与外部的压力,以及十九大所强调的金融安全问题,都要求商业银行进一步提升自身的信贷风险管理水平。但仍存在一些积极的因素,如“一带一路”政策、新经济政策以及消费向好的趋势,都为商业银行信贷业务的发展提供了良好的发展前景。平安银行在研究判断了宏观和行业的形势后,启动了向零售转型的策略,致力于将零售智能银行打造成其新的发展模式。自平安银行业务转型以来,零售业绩取得较大的提高,但业绩增加的同时,信贷风险也随之提高。因此,本文选取平安银行为研究对象主体,研究其在零售转型过程中所暴露出的个人信贷在风险管理方面的问题,其中,重点研究平安银行“新一贷”这一个人消费信贷产品。本文以平安银行整体作为研究主体,首先介绍了平安银行的基本情况,包括其经营情况、员工构成情况以及组织架构。然后介绍了目前平安银行信贷业务的基本情况,并从贷款五级分类的角度发现平安银行近四年来信贷业务的变化情况,同时通过比较平安银行个人信用贷款业务与其他类信用贷款业务,指出其个人信用贷款业务在整体信用贷款业务中的重要性。随后在分析了以上平安银行基本个人信贷业务以及风险管理现状的基础上,进一步针对平安银行具有代表性的个人消费龙头贷款产品“新一贷”,收集该个人贷款产品典型的违约案例,并从“新一贷”办理流程的角度入手,包括贷前与客户的沟通交流、贷中材料的审查审批以及贷后的跟踪检查,发现存在于其业务办理流程中的信贷风险管理的缺陷。然后通过分析导致违约事件发生的直接原因,并结合与银行内部信贷工作人员的访谈内容,进一步发现平安银行在个人信贷风险管理方面更深层次的缺陷,包括个人信贷业务办理流程的缺陷、人员设置的缺陷、相关制度执行的缺陷、风险管理文化建设缺陷以及综拓渠道合作模式缺陷,并提出相应的改进建议,包括完善信贷业务流程、完善人员设置安排、调整相关制度安排、加强风控文化建设以及加强对渠道公司的监管。