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我国农村老年人口占老年总人口的60%左右,养老需求十分巨大。农村养老保障体系正在积极探索建设中,但发展非常不均衡,依靠财政供给的基本养老保险制度逐渐满足不了农村居民的养老需求,有必要在农村地区推进商业养老保险的发展,建立一个结构更完善合理的养老保障体系。当前商业养老保险在农村地区多有推广,但效果甚微,为发挥商业养老保险的保障作用,需要在了解农村居民整体特征的基础上,分析得出农村居民参与商业养老保险意愿的影响因素,针对性的提出对策建议。根据调查结果显示,农村地区在人口结构方面,常驻居民老年人口较多,存在空心化现象,男性占比高于女性;在认知能力方面,农村地区整体受教育水平不高,对商业养老保险了解较少,认同传统养老方式的程度更高;在经济水平方面,中等收入的农村家庭占比最大,居民对于未来的经济预期比较乐观;并且,农村居民对于政府的认可度非常高,大部分居民参与了政府主导建立推行的社会养老保险。其中,愿意参与商业养老保险的农村居民整体收入水平高,更了解商业养老保险,也更希望通过非传统的养老方式保障老年生活;对未来经济预期较为悲观、家庭老人身体状况较差的农村居民对商业养老保险的参保意愿也会更高;并且受保险公司与政府宣传影响程度越大的农村居民,越愿意参与商业养老保险。农村居民的商业养老保险参保意愿与之前相比有明显的提升,但由于养老需求量大和养老服务质量不高等问题,当前的居民参保意愿不足以充分发挥商业养老保险的保障作用。通过实证研究发现:社会养老保险参保情况、家庭老人健康状况、家庭成员数目、是否了解商业养老保险、对传统养老的态度、对老年经济状况的预期、周围是否有人购买商业养老保险、保险公司宣传影响程度和政府宣传影响程度对农村居民商业养老保险的参保意愿有显著影响。因此,为加快发挥商业养老保险的保障作用,可以从加强政府支持、提升保险公司产品与服务质量、推进农村经济与教育建设三个角度提高农村居民参与商业养老保险的积极性,完善我国农村地区养老保障体系建设。