金融素养与养老规划

• 作 者: 张杰
• 发表日期: 2015年期
• 关键词: 养老规划 金融素养 国际比较

养老规划,即退休规划(Retirement planning),是基于个人的退休生活需求,统筹安排个人收入和资产,从而保证实现退休生活目标的财务安排,它贯穿于职业生涯和退休后的余生,可谓人生最重要的金融决策。纵观近年来世界各国对养老保障制度的发展和完善,个人在越来越多地承担起自身的养老责任。本文在已有的养老规划和养老规划影响因素研究的基础上,首先对养老规划的影响因素进行了理论分析,得到了此次研究的理论模型；其次,利用东南大学金融素养理论与教育研究所2014的调查数据,采用OLS、Probit等方法,从国际比较的视角对养老规划理念的影响因素进行了实证分析,并进一步研究了养老规划行为的影响因素,以及金融素养、养老规划和金融资产之间的关系,结果显示：金融素养对个体的养老规划理念及养老规划行为有着显著的影响,金融素养越高,人们进行养老规划的程度越高,进而也会有更高水平的金融资产。从全球范围来看,个体的金融素养整体偏低,导致金融决策失误,这不仅会给个人带来损失,还会给社会带来不利影响。而传统研究的一些影响因素,如年龄、性别、教育程度、财富状况等,很多都是短时间内不可改变的、甚至根本无法改变的,因此对于国家政策的借鉴意义不明显,而金融素养可以通过教育的方式得到提高,因此,对金融素养和养老规划进行分析对国家政策的制定有更强的时效性,对社会及个人都有重要的意义。