【摘 要】
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国家实行改革开放政策之后,小微型企业的数量快速增多,在市场当中的地位越来越突出,逐渐成为我国生产力发展必不可少的力量。小微企业经营形式灵活,所涉及的行业也比较多,在技术创新方面的贡献尤其突出。小微企业具有较高创新能力的同时,也存在自身实力弱、管理能力差等不足之处,融资受限是束缚小微企业发展壮大的难点所在。相比于各方面已经比较成熟的大中型企业,一则,由于环境、行业以及经济等多方面的因素,小微企业更容
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国家实行改革开放政策之后,小微型企业的数量快速增多,在市场当中的地位越来越突出,逐渐成为我国生产力发展必不可少的力量。小微企业经营形式灵活,所涉及的行业也比较多,在技术创新方面的贡献尤其突出。小微企业具有较高创新能力的同时,也存在自身实力弱、管理能力差等不足之处,融资受限是束缚小微企业发展壮大的难点所在。相比于各方面已经比较成熟的大中型企业,一则,由于环境、行业以及经济等多方面的因素,小微企业更容易发生信贷违约的问题,二则,小微企业在信贷风险管理方面也需要付出较高成本。一些原本用于评价大中企业的信贷风险指标,无法用于评价与衡量小微企业。金融机构如果想通过与小微企业合作来分享红利,就必须重视小微企业在信贷风险管理方面的问题。本文将A银行小微企业信贷风险管理作为具体的研究目标,同时结合A银行所属外资银行的具体发展情况,通过对小微企业信贷业务的相关案例进行探讨及分析,找出A银行在小微企业信贷业务风险管理上的问题,以及导致问题发生的根本原因,有针对性地提出了完善小微信贷业务风险管理的措施。本文研究主要内容有:(1)对A银行小微企业信贷业务的发展现状以及小微企业信贷业务风险管理现状进行了分析;(2)分析A银行小微企业信贷业务的实际案例,认真总结导致问题出现的深层次原因;(3)结合有关小微企业信贷业务的理论成果,以及对A银行业务开展情况的相关调查,对A银行小微信贷业务在风险管理方面存在的问题进行了深层次的研究与探讨,进而找出存在的问题。主要包括管理制度未能落到实处、小微企业信贷业务结构不科学、小微企业信贷业务流程不合理、小微企业信贷风险管理手段不先进等,对出现问题的原因作深入研究,最后得出结论,之所以会出现以上问题,最根本的原因在于银企两者间信息不对称、风控文化积淀不足、小微企业客户遭忽视、人才培养不重视方面;(4)承接上文研究,结合A银行实际情况,给出A银行完善小微企业信贷风险管理的建议。主要在加强信贷管理制度执行考核、调整小微企业信贷业务结构、优化小微企业信贷办理流程、提升小微企业信贷风险管理智能化水平、加强小微企业信贷队伍建设这五个方面给出合理的建议。本文旨在在市场不景气、金融风险频发的大环境下,能够给A银行就小微企业的信贷风险管理工作方面提供切实可靠的建议和指导。
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