江西省农村小额信贷绩效评价—以江西省农村信用社为例

• 作 者: 姜彬
• 机 构: 江西师范大学
• 出 处: 江西师范大学
• 发表日期: 2017年期
• 关键词: 农村信用社 小额信贷 绩效评价 金融扶贫目标 财务成本

马歇尔曾把贫困比喻成国民经济中的毒瘤，指出贫困不仅是穷人的不幸，更是一个国家的不幸，因此，扶贫不仅是道义上的责任，更是一种经济责任。农业是弱质产业，农民是弱势群体，农村是欠发达地区，因此，农村中的贫困群体是我国贫困群体的主体，我国的扶贫对象也应以贫困农户为主。　　小额信贷作为金融扶贫的重要手段，肩负着扶贫的重要使命，同时，小额信贷机构作为独立运营机构，只有在实现其自身财务可持续性的基础上，才能长久地为贫困人群提供金融服务，更好地发挥扶贫作用。然而小额信贷往往具有高成本的特点。因此，小额信贷机构如何在有效发挥扶贫作用的同时降低其运营成本是金融扶贫在实践中急需解决的棘手问题。　　本文主要以农村小额信贷绩效作为研究对象，首先介绍农村小额信贷相关理论基础及其在国内外的发展现状，然后以江西省农村信用社为例，对江西省农村小额信贷的扶贫绩效和财务绩效进行实证分析，得出农村小额信贷的发放不仅对提高农户收入有显著作用，对提高信贷机构资产回报率、降低不良贷款率也有显著作用，即江西省农村信用社具备实现双目标的能力。但是通过对小额信贷需求方和供给方双方进行访谈了解到，农村小额信贷在实践中还存在一些问题，如在覆盖面拓展上存在由于农业生产技术水平落后、收益率低以及投资渠道窄等导致的小额信贷需求不足的问题，在降低小额信贷成本方面，存在因农业弱质性及高风险性、农户契约精神缺乏而导致的小额信贷成本过高的问题。对此，本文提出如下建议：一是增设金融机构网点，提高金融服务物理覆盖面；二是建立三位一体的发展战略，提高有效涉农贷款发放额；三是普及金融基本知识，提高农户契约精神；四是完善农户电子信用档案，建设农村信用体系；五是配套农业保险措施，降低自然灾害所导致的违约风险。