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近年来,农村信用社立足于“扎根农村、贴近农业、服务农民”的基本理念,创新发展,积极支持新农村建设,巩固了农村信用社在农村金融市场的主体地位。农村金融在近些年来不断发展,又在其他领域内进行创新,农业和农民都因此而受益。但“三农’问题是关系新农村建设进程推进的核心内容,也将与社会发展息息相关。在“三农”所关心的众多问题中,如若能够激发农民参与建设的积极性,那么相对优势化的项目引导将使得农民获得更多的就业机会,进而推动地方经济发展。随着业务产品的增多、经济形势的多变,近年来农户贷款风险已逐步显现,特别是农户信用度很难科学地衡量,所以对农户的信用风险亦很难控制。对农村商业银行特别是地域性银行而言,信贷是立行之本,信贷风险管控是重中之重,大部分的商业银行信用风险加权资产的比例均超过90%,新资本协议为金融机构信贷风险管理也提出了更高的要求。济宁市农村信用社现有的管理方法和业务流程已不能满足对农户贷款信用风险的科学衡量和管控,更谈不上信用风险评估,所以不能满足实施新资本协议的要求。鉴于此,济宁市农村信用社迫切需要改善升级,建立完善的农户信用评估体系,构建符合新资本协议的内部评级模型。2015年,济宁市农村信用社结合自身工作实际,及时修订和完善农户评级授信办法,实施了全面地农户评级授信工程,为业务发展创新奠定基础。本研究首先对农户等基础性内涵进行了阐释,同时对农民存在的个体特征、家庭经济能力、农民信誉以及农户的地区宏观经济环境几个方面的影响因素,结合问卷调查通过实际业务数据科学选择了相关度较大的指标,通过层次分析法并形成科学有效地农户信用评估模型,为下步农户信用评估体系的建设奠定基础。