【摘 要】
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2007年爆发于美国的一场罕见的金融危机给全球金融体系和秩序带来巨大冲击,导致金融资产价格大跌、金融机构大量倒闭。在此期间,银行体系也遭到巨大冲击,银行经营的高风险性
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2007年爆发于美国的一场罕见的金融危机给全球金融体系和秩序带来巨大冲击,导致金融资产价格大跌、金融机构大量倒闭。在此期间,银行体系也遭到巨大冲击,银行经营的高风险性暴露无遗。危机爆发后,银行的去杠杆化过程虽一定程度上有效地降低了风险,但也导致信贷规模大幅缩减,反而放大了金融危机的影响。这场金融危机引发了各国金融机构对本国资本监管体系及银行经营绩效的深刻思考。危机过后,随着《巴塞尔协议》系列的相继出台,对国际银行业的资本监管要求已经达到了一个新的历史高度,最新的《巴塞尔协议Ⅲ》补充杠杆率为新的监管指标,将配合资本充足率,进一步严格监管银行的经营,2011年银监会也将杠杆率纳入我国的商业银行监管体系。但到了2013年二季度,足足持续一个月的“钱荒”波及我国资本市场,也反映了我国商业银行体系流动性的脆弱。可见,未来我国银行业的去杠杆化还有很长的路要走。本文通过对《巴塞尔协议Ⅲ》中杠杆率的规定以及商业银行绩效评价体系的分析,总结二者之间的关系,剖析去杠杆化对银行经营绩效的影响。同时,选取近六年来我国主要上市商业银行的经营数据,通过面板数据进行实证分析,说明去杠杆化进程的不断推进,在提升商业银行经营安全性的同时,将会给商业银行的盈利能力带来不利影响。最后,尝试针对我国商业银行在去杠杆化的背景下如何有效提高经营绩效提出可行性建议。随着我国利率市场化进程的不断推进和互联网金融的加速发展,未来商业银行的发展将面临更艰难的挑战。如何在复杂的金融环境中生存和发展,在全球去杠杆化潮流中平衡自身经营的盈利性、安全性和流动性,是所有银行及监管机构所要思考的问题。
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