【摘 要】
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P2P(Peer—to—Peer lending)网络借贷是一种独立于传统金融机构体系外的新型借贷形态。2005年3月,世界第一家P2P网络借贷平台Zopa在英国诞生后,这种借贷模式迅速在世界范围
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P2P(Peer—to—Peer lending)网络借贷是一种独立于传统金融机构体系外的新型借贷形态。2005年3月,世界第一家P2P网络借贷平台Zopa在英国诞生后,这种借贷模式迅速在世界范围内蓬勃发展。2007年我国第一家P2P网络借贷平台“拍拍贷”成立,2013年以来,平台呈现爆发式增长。与P2P网贷行业在我国快速蓬勃发展形成反衬的是,自2013年末起,P2P网贷平台乱象频发,资金流断裂、倒闭、卷款潜逃等问题凸显,引发一段时期内“倒闭潮”。这与政府初期对P2P这一创新事物发展采取容忍、鼓励息息相关。2015年起,监管部门陆续出台各项政策规范,加速了P2P网贷行业的洗牌。尤其《暂行办法》及相应的《备案指引》、《资金存管指引》、《信息披露指引》的出台,结束长期“三无”监管真空状态,形成了“1+3”监管制度框架,P2P行业进入到了“后监管”时代,“后监管”时代背景下,我国P2P网贷是否真正规范发展、行业还面临哪些监管问题,都是当前时期依旧值得探讨的问题。为了P2P网贷行业能够长期健康有序发展,减少风险,立足我国P2P网贷行业“后监管”时代现状及仍存在监管问题,借鉴英美国家P2P行业监管实践经验,本文主要对监管机构、平台经营行为、征信体系、投资者合法权益保护、行业自律体系方面存在具体问题进行分析,建议建立中央与地方间的动态常态化监管协调机制、完善市场准入和建立退出机制、强化平台信息披露与报告义务、完善投资者合法权益保护、完善社会征信体系建设、完善行业自律体系,以期对“后监管”时代的我国P2P网贷监管制度完善提供一定参考。
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