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P2P(Peer to Peer)网络融资是一种以网络为平台，以P2P网络融资运营方作为中介的网络金融创新型借贷模式。作为网络经济中的新生事物，P2P网络融资这一创新模式研究却没有得到足够的关注和重视，相关的研究成果较少。如何促进国内P2P网络融资的发展除了相关政策法律和社会环境的支持外更需要企业自身不断完善创新提供实用便利的平台吸引更多的参与者加入到P2P网络融资中来。有需求的市场迫切需要理论方面的指导和规范，因此在当前P2P网络融资发展的关键时刻对P2P网络融资借款者借款能力的影响因素进行分析是十分必要的。
本次研究共收集2011年5月至2012年4月间国内P2P网络融资平台——拍拍贷网站（http://www.ppdai.com）借入列表中借款人借款信息截面数据样本702个，论文在对已有相关文献系统回顾和梳理的基础上，通过运用实证研究方法对借款人的个人基本情况、财务信息、借款信息、认证信用信息等方面公开可查的信息进行研究，探讨借款人借款能力差异的影响因素。
实证结果表明，借款人认证程度与借款能力成正比，借款人可以通过努力来提高个人借款能力;相对于借款人努力程度而言，借款人个人基本情况对借款能力影响相对较小，P2P网络融资对借款人具有相对公平性，具有大众化易实现的比较优势;相对于借款人努力程度而言，借款利率对借款能力影响相对较小，借出者投资行为较理性;借款人借入信用与借款能力成正比，借款人良好的的历史交易记录有助于提高借款能力;借款人借出信用与借款能力成正比，参与者倾向于帮助“曾经的借出者”;借出者对借款人没有性别歧视，但借款人的婚姻稳定状况和借款目的会对借出者的投资选择产生影响，借出者行为是以投资为目的的，借出者表现出了风险规避者的特征。
最后，本文在上述实证结论的基础上，为借款人合理全面的完善个人信息、了解贷款人关注的重点并实现有效的互动提高借款能力提供参考建议，并从行业发展的角度对P2P网络融资管理者提出了参考建议。