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银行保险(Bank assurance)模式，起源于70年代的欧洲，广义是指银行和保险公司通过各种层次的合作开展保险业务的一种金融服务形式，从国际经验来看，银行保险模式按发展阶段由高至低可分为金融混业经营（指银行、保险、证券等多种金融企业采用参股等方式相互渗透、混合经营的模式）、股权合作（指银行通过参股方式进入保险企业，反之亦然）、战略合作（指保险公司和银行通过签订战略合作的协议，销售保险产品的一种合作方式）和简单的兼业代理（银行作为兼业代理网点销售保险公司的保险产品并收取手续费的方式）合作几种形式。 随着中国金融行业在入世五周年后的全面开放，外资保险公司全面进入中国市场在加剧了竞争的同时还带来了先进的营销模式和科学的管理理念。作为中国改革开放的窗口，深圳的保险市场较其他地区竞争更为激烈，对银行保险模式这个中国国内尚属新型金融服务形式的探索也更迫切。 本文选择保险公司作为研究对象主要基于:随着中国金融市场的进一步放开，银行保险模式在中国国内的不断发展与升级将给现有的银行兼业代理业务带来冲击。作为银行保险模式的初级阶段，银行兼业代理业务在中国银行保险模式发展的历程中起到了基石的作用，保险公司通过这种初级模式开拓了市场，银行则通过这种模式获得了丰厚的利润，客户也得到了便利的服务。但伴随着金融混业相关行业监管的条件放宽，银行保险模式将逐步走向更高级的形式，对于之前采取银行兼业代理业务初级模式的保险企业应如何应对，才能在现有的市场中立于不败之地成为非常紧迫的课题。 本文选择外资G集团所辖的A保险有限公司深圳分公司（下文均简称为A保险公司深分）为研究对象，则主要基于以下考虑: A保险公司深分是深圳唯一的一家纯外资人寿保险公司的分公司，作为全球最大金融机构之一的G集团附属机构，其经营理念与内部营运均很规范，在外资寿险公司中开展银行保险业务最早，属于行业翘楚，具有行业领先性;此外，A保险公司深分银行保险业务自2001年开展以来，经历了从较初级的银行兼业代理阶段到走向战略合作阶段的过程，银行保险业务从外部的营销环境到内部的流程管理已较成熟，经验较为丰富，具有代表性。 笔者希望通过对A保险公司深分银行保险业务的具体分析与建议，能够提炼出银行保险模式在深圳发展的规律，探讨如何通过优化内部流程，实现银行保险模式从低级到高级的转型，为保险企业银行保险业务的跨越式发展奠定坚实的基础，并能对其他同行业寿险公司有所借鉴。 本文主要采用案例研究法，基于研究对象A保险公司深分的银行保险业务实践，依据笔者个人工作实践及所获取的第一手资料对该个案进行了全面介绍和深入分析。在展开分析过程中采用差异分析法等方法对银行保险业务的具体细节进行分析。并应用SWOT分析工具对A保险公司深分银保合作的优势与劣势、机遇与威胁等进行如下剖析: A保险公司深分开展银行保险业务所具备的内部优势主要在于:拥有明确的战略指导思想和全球名牌的品牌效应、稳健的财务状况及偿付能力和严格规范的内部营运、领先的银行保险产品和专业的管理及营运人员及丰富的营销经验与完善的营销培训机制等。A保险公司深分银保合作面临的机遇和威胁则主要体现在:逐步完善的政策法规为银行保险业务的规范发展提供了保障、国内投资市场的升温为银保业务带来双重影响、深圳经济的持续增长造就了保险需求上涨、入世后竞争对手数量增加、合作层次的逐步提升等等。 通过上述自身优势与外部机遇与威胁的分析，笔者希望进一步找到A保险公司深分现状与需求之间的不足与差距，以期对公司现有内部管理加以完善和创新，实现公司关于银保业务的战略转型的目标。 A保险公司深分开展银行保险业务差距与不足主要体现在:产品开发和系统支持有待提高、营销方式有待进一步深入、银保内外部人员培训与客服管理有待加强等等。 根据上述差距分析结果，在明确的战略目标的指引下，针对新的银保合作模式带来的新挑战，笔者对内部流程提出了改进建议，希望通过提升产品创新管理效率、优化营销服务流程等手段，满足新模式下顾客和合作伙伴对内部流程的新需求。同时，从内部流程优化的角度出发，通过分析找出入力资源、信息技术等方面现状与未来需求之间的差距，逐步建立起能为内部流程持续优化提供强有力保障的人力资本、信息资本和组织资本。本文分别从以下几个方面进行详细阐述: 客户服务方面，以客户需求为导向，建立更为完善的客户服务体系，适应银行保险业务模式的转变形成的对客户服务更高的要求。因为客户的满意度与后台系统的支持程度密切相关，客户通过感知公司的服务质量的差异，才能建立有别于其他公司的品牌忠诚度，并为将来扩大市场份额提供可能。 产品开发管理方面，应建立适应银行保险新模式的产品创新流程，开发有特色且符合客户需要的健康险、意外险类产品，多开发期交类产品。 营销管理上，引入整合营销理念，完善银保营销服务，将内外部的营销过程协调一致，为银保业务的顺利开展提供便利。 人员管理上，应加强包括银行保险从业人员与内勤人员的专业培训，通过创新培训内容与形式以及相关的资格认证保证及与绩效考核等方式提供有质量的产品信息服务。 IT管理上，对外加强公司与银行的系统合作，努力实现业务数据的无缝连结，简化保单承保、费用结算过程。 对内充分利用电子商务的信息技术，提供银行保险模式下的意外险、健康险类产品的在线投保等服务，简化投保过程等。 综上所述，通过对深圳银行保险业务的SWOT分析，以及就此做出的内部管理上的建议，可以看到，在群雄纷立，竞争激烈的深圳银行保险业市场分得一杯羹，并能有所发展，解决并完善存在的内部管理问题已刻不容缓。如何优化管理流程，使内部流程与不断变化的外部需求协调一致已经成为高层管理人员亟待解决的问题。 完善企业内部营运的各个环节，加强与银行的包括系统支持、营销服务等多方位合作，才能充分体现集团的核心文化:“诚信为本、企业家精神、有纪律的冒险、勇于创新、专业知识、本地人才、快速反应的领导、工作无疆界、服务至上”。 当然，由于个人能力及内外部资料来源的局限性，本文在比较分析上存在一定程度的不足，如银行保险的保险费数据统计中，招商信诺保险公司由于属于保险直销公司，寿险同业交流公会未将其纳入寿险公司统计数据，因而无法获知其银行保险收入的具体数据，因此尽管其银行保险业务收入在深圳市场占有较重要的份额，却无法对其进行比较分析等。