【摘 要】
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目前我国经济处于“三期叠加”阶段,抗风险能力弱的贷款企业难以及时做出相应的调整,经营状况恶化,违约事件频发,导致商业银行的信贷资产质量恶化。银监会统计的商业银行不良
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目前我国经济处于“三期叠加”阶段,抗风险能力弱的贷款企业难以及时做出相应的调整,经营状况恶化,违约事件频发,导致商业银行的信贷资产质量恶化。银监会统计的商业银行不良贷款率从2014年的1.25%上升到2015年的1.67%,商业银行的信贷风险加剧。防控信贷风险成为商业银行一项至关重要的任务。本文以W工商银行为研究对象,基于信贷风险计量与控制的基本原理与方法,研究W工商银行信贷风险的计量和控制方法。利用KMV模型对W工商银行贷款客户信用风险进行计量,根据计量结果分类客户,对不同类别的客户,选择不同的信贷产品政策,提出信贷风险控制方法,从而达到有效降低W工商银行信贷风险的目的。本文首先根据W工商银行信贷风险计量和控制的现状,提出W工商银行信贷风险内部控制中存在的问题,找寻问题发生的根源;其次使用KMV模型计量W工商银行信贷客户的信用风险,依据计量结果,将贷款客户分类为鼓励类、适度鼓励类、控制类;最后结合W工商银行信贷产品政策选择考虑的其他因素如:企业素质、与W工商银行业务关系紧密程度等,为三类客户分别选择不同的信贷产品政策,并针对W工商银行信贷风险内部控制中存在的问题提出建立不良责任追究机制;健全客户信用档案管理机制;建立贷后检查效果保障机制;健全逾期贷款催收机制的解决方案。提出的控制方法是基于W工商银行的实际情况考虑的,因此具有可行性。
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