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金融发展与经济增长联系紧密，金融部门发挥着优化资源配置，降低信息获取、交易成本，分散风险等重要功能。关于金融发展与经济增长关系的探讨已比较成熟，金融的发展会促进经济增长已经是共识，但现有研究多关注金融发展的规模和深度，即以M2、私人信贷、证券市场规模等占GDP比重来衡量金融发展程度。然而近年来，金融发展的广度受到越来越多的关注，即“普惠金融”。普惠金融即使更多的个人、家庭和企业全面、便捷、高效、以合理成本使用金融产品和服务，重点为相对弱势群体如农民、妇女、老人、小微企业、低收入群体等，提供可负担的、适当的金融服务。本文梳理了现有文献资料，使用Global Findex Database与G20 Financial Inclusion Indicators两大普惠金融指标数据库全面考查全球和中国普惠金融发展状况及其对比，并使用中国家庭金融调查CHFS（2015）数据，按照户主年龄、性别、受教育水平、家庭收入、城乡细分样本，全面细致地从微观层面考查中国家庭金融服务使用情况。研究发现：全球普惠金融发展仍面临巨大的挑战，数字金融成为普惠金融发展的趋势；与世界其他国家相比，中国居民储蓄率高，借贷市场发展不完善，数字金融发展居于世界中高水平；中国年轻家庭、整体教育水平较高的家庭使用金融服务的种类较多，中国女性在使用金融服务方面相比男性并不居于劣势地位，数字金融产品的使用上城乡差距较大。 本研究通过文献梳理研究了普惠金融发展影响教育发展的机制，发现普惠金融可能通过以下路径促进教育发展：储蓄和信贷的可得帮助家庭负担教育费用；在农业生产比重较高的国家，金融支持有利于减少儿童、青年劳动力需求，促进家庭教育投资；金融服务有利于女性赋权，提高女性在家庭中的决策权，而母亲相比父亲更加关注和擅长子女的教育、健康；金融服务助力于提供较高的卫生保健条件、减少营养不良，因此提升学业表现；普惠金融促进经济增长，从而提升公共和私人部门的教育投资。通过实证研究验证这一假设是否成立。使用中国家庭金融调查CHFS（2015）数据，以家庭使用金融服务状况代表普惠金融，以家庭教育投入代表教育发展，考查家庭使用金融服务是否能提升家庭教育投入。第一步考查了各单维度衡量家庭金融服务使用情况的指标对教育投入影响，发现家庭拥有正规金融机构账户、使用信用卡、有正规金融机构贷款、使用手机/网上/电话银行均能提高家庭教育投入。第二步通过因子分析法得到家庭使用金融服务的综合得分，考查综合得分对家庭教育投入影响，发现家庭普惠金融得分每提高一个等级，家庭教育投入将增加22%；然后根据收入阶层细分样本考查低收入群体使用金融服务对家庭教育投入的边际效应是否更明显，回归结果证实低收入群体中，普惠金融对家庭教育投入的边际效应更大。最后考虑到可能存在的内生性问题，采用社区除本家庭外其他家庭平均普惠金融得分为工具变量，两阶段最小二乘法估计结果发现普惠金融发展促进家庭增加教育投入的结论是稳健的。