【摘 要】
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随着我国经济的持续快速发展，中小企业已经成为我国国民经济增长的主要动力。但中小企业融资难的问题始终未得到根本性解决。我国中小企业融资难既有理念方面的错误认识，也有金
【出 处】
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中国科学院研究生院 中国科学院大学
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随着我国经济的持续快速发展，中小企业已经成为我国国民经济增长的主要动力。但中小企业融资难的问题始终未得到根本性解决。我国中小企业融资难既有理念方面的错误认识，也有金融政策和法律法规方面的缺陷，其中商业银行授信风险管理模式对中小企业的融资有着重要影响。
中小企业授信，具有高风险、低收益、大投入的特点，与商业银行的经营原则有一定的冲突。税收政策缺失也是商业银行谨慎介入的原因之一，主要表现在风险准备金的拨备比率、列支方法、核销原则等均应该有别于大型授信客户的税收支持政策。
但从长远发展的来看，尽管存在信息不对称、政策不配套、道德风险等方面的原因，商业银行特别是中小型股份制商业银行面对激烈的同业竞争市场，最终会倾向于开发中小企业客户市场。
本文基于国内银行中小企业授信开发状况的实证分析，通过学习美国、日本、印尼银行业对中小企业的金融服务的经验，重点从授信风险管理的角度探讨解决中小企业融资难的办法，构建科学合理的中小企业信贷风险控制体系，建立适应中小企业融资特点的授信管理模式。
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