B农商银行农户小额贷款风险管理研究

• 作 者: 周正明
• 出 处: 扬州大学
• 发表日期: 2021年05期
• 关键词: 农商银行 农户 小额贷款 风险管理

我国农村金融机构中,农商银行作为比较重要的一环,其以“支农、支小”为服务宗旨,在农村经济发展的过程中发挥着重要作用,农村商业银行作为独立法人机构,其特点是网点多、服务面广,网点涉及各乡镇、业务范围涵盖农、工、商,为农村经济发展注入了源头活水,为广大农民朋友在乡村振兴的道路上提供了指路牌。在农商行的各项业务中,国家大力推广普惠金融的一项重要创新便是小额贷款,受到广大农村居民的认可与称赞,自2000年开展农户小额贷款以来,近20年时间农户小额贷款规模呈几何式增长,农户小额贷款的发展弥补了我国农村信贷服务的缺位,解决了贷款难、贷款贵的历史遗留问题,为乡村振兴提供了有力的资金保障,农村商业银行在县域农村经济发展中发挥着金融主力军作用,但商业银行的性质决定了其经营目标仍是效益最大化。虽受政策、金融环境、文化及信用体系建设等多种因素的影响,农商行作为农村金融的主力军在信贷风险管理水平方面有较大的提升空间,尤以农户小额贷款最为突出。笔者在该篇论文写作的过程中,通过查阅相关文献、收集农户小额贷款及风险管理相关资料、分析案例等方式,对B农商行在风险管理过程中尤其是农户小额贷款的风险管理进行了充分的论证,笔者从贷款常见风险分类等方面展开,重点剖析B农商行在风险识别、计量、监测、控制等方面存在的问题,针对各类问题分析其具体原因,并给出改进建议,旨在帮助B农商行发现经营管理过程中存在的问题,拟定切实可行的风险缓释措施,促成其加快经营管理转型进程,加大对“三农”的服务力度,发挥好农村金融主力军的作用。本文以笔者所在B县农商银行为主要研究对象,从农户小额贷款相关概念及B农商行风险管理现状为突破口,再者提出有效应对风险的对策及建议,一是通过农户小额贷款的扩面增量,提高农户生产经营能力,拓宽农户社会资源渠道,防范自然风险与市场风险;二是不断推动农村信用环境的完善,农村信用体系建设更加健全,将农户信贷记录纳入诚信档案管理,抵制道德风险;三是创新农户小额贷款融资担保模式,加强政府、银行、保险三方合作,形成有效的农户小额贷款风险分散机制,降低信用风险;四是规范农村商业银行小额风险管理,提高风险识别与管理水平,同时要加强农信队伍建设,关注声誉风险,防范操作风险。