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2006年12月,银监会发布指导意见,决定放宽农村金融市场的准入制度,并建立起包括村镇银行在内的新型农村金融机构,意在对“补位”和“激活”落后的农村金融体系。截止到2015年6月全国村镇银行数量以达到1270家,资产规模也在迅速增加。村镇银行要想发挥好自身的“补位”和“激活”功能,必须首先保证自身的可持续发展。目前村镇银行的可持续发展面临诸多问题,大部分村镇银行都缺乏品牌效应,贷款需求强劲而吸储困难,存贷比比较高等,此外由于农村特殊的经济和人文环境,村镇银行还面临各种风险,如信用风险、操作风险、流动性风险和系统性风险等,这些问题严重制约了村镇银行的可持续发展。本文首先介绍了村镇银行产生和发展的背景以及发展现状,阐述了相关的农村金融理论和与村镇银行的可持续发展相关的研究现状。接着对村镇银行进行了SWOT分析,深刻剖析了村镇银行在发展过程中的优势、劣势、机遇和面临的威胁,对村镇银行有了一个全面的认识。然后本文从实际出发,选取了两个国内外成功的小额信贷的案例进行分析。国外案例选取的是孟加拉国格莱珉银行的小额信贷模式,孟加拉国格莱珉银行模式被世界公认为是小额信贷成功的典范,本文通过对格莱珉银行的分析以期望能对国内的小额信贷有所启发。而国内的案例则选取了哈尔滨银行作为发起行设立的“融兴系”村镇银行,融兴系村镇银行经过几年的发展,在村镇银行行业崭露头角,本文结合中国农村的实际国情对融兴系村镇银行的业务运营模式等进行分析,并对其特色和不足之处进行了总结,期望能为其他的村镇银行提供借鉴。根据上文对国内外的小额信贷模式的分析和总结,本文在第五章尝试从发起制度,小额信贷技术创新,风险控制,及政府和监管层的扶持四个方面为村镇银行可持续发展提出了自己的建议,并举出了国内目前实践出的先进经验,以期能为村镇银行的可持续发展提出建议。最后一章则对全文的内容进行了总结。