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农村信用社是我国农村金融的主力军,农村信用社的改革关系着改善农村金融服务与支持农业、农村发展的大局。由于改革的不彻底性,再加上历史遗留问题以及其自身的原因,目前我国农村信用社发展仍然面临许多难题。在中国经济腾飞的新时期,农村信用社又承担着为社会主义新农村建设服务的历史使命,随着中国城镇化进程的加快,农村跨越式发展所形成的巨大的资金需求与农村信用社有限的资金融通能力之间的矛盾日益突出,农村信用社产权不清晰、管理体制不顺、盈利能力差等各方面的问题进一步凸显,进一步改革势在必行。针对现阶段我国农村经济区域间发展的极不均衡,各地农村经济主体对金融产品和金融服务需求大相径庭及各地农村信用社发展情况的不同步,如何能根据各地农村经济发展实际水平因地制宜地选择最适合农村经济发展需求的农村信用社改革模式,是摆在当前我国农村金融改革面前的难题之一。 本文通过分析农村信用社在我国农村金融体系中的地位、历史沿革和发展现状引出农村信用社需要进一步改革的主题。农村信用社在我国从20世纪50年代初诞生至今,虽数经改革,但成效不大。当前,农村的城镇化进程使农村地区的金融需求更为强烈,而农村信用社作为农村金融体系的重要组成部分没有发挥出应有的作用,其为社会主义新农村建设服务的功能需要得到加强。文章对农村信用社十几年来纵向发展及与其他银行业金融机构的横向比较做了描述,从信用社内部和外部全方位分析了农村信用社发展中存在的问题,以城镇化为视角,以发展的眼光客观分析了农村信用社改革所面临的金融环境。通过实证分析方法,引入数量分析模型(DEA模型),分析河北省农村信用社改革的效率问题,论证了农村信用社需要进一步改革的必要性。在此基础上,引出农村信用社下一步改革的方向,文章从内部和外部两个方面提出了一些建议。通过分析农村信用社改革的战略定位和总体原则,从产权制度、法人治理结构等八个方面提出了改革方向。从外部的配套措施来看,分析了城镇化背景下如何加强农村金融体系建设,从国家政策扶持、优化金融生态环境等四个方面对信用社改革的配套措施进行了深入探讨。 本文认为,农村信用社已不能继续实行原有的单一合作制,而应该坚持商业化、市场化、股份制路线,但在当前我国特殊的发展时期,农村信用社的改革不能一步到位,进行完全的商业银行化改革,而是应该循序渐进,以广泛的合作金融体制为框架,以为社会主义新农村建设提供全方位服务为总原则,走具有中国特色的兼具政策性和商业性特征的合作金融发展道路。 文章的创新之处在于,将我国城镇化进程对农村信刚社改革发展的影响作为一个突破口,使研究更具针对性和现实意义;运用实证分析方法,引入数学模型分析河北省农村信用社改革效率,以小见大;建立了关于农村信用社市场化改革的制度分析框架,以产权改革为切入点研究下一步改革方向。不足之处在于,数学模型分析的指标选取可能存在不全面的问题;因为涉及到一些敏感的问题,获得的数据不十分详尽;文章偏重于定性分析,定量研究不够。