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自2004年以来,党中央已经连续16年将“三农”问题列入中央一号文件,解决三农问题的关键在于增加农民收入,农民收入的增加离不开农村经济的发展。农村金融是农村经济的命脉,近年来我国政府将发展普惠金融作为国家扶贫攻坚的重要手段,普惠金融在精准扶贫上发挥了重要作用。但是在发展过程中仍然无法解决信用数据体系缺失、金融服务效率低下、农户融资困难等问题。随着金融科技的发展,数字普惠金融弥补了传统金融的发展短板,为普惠金融的发展提供了新的路径,借助于大数据、人工智能、移动互联网的发展,金融服务不断突破了时间和地域限制,交易成本与服务门槛都不断降低,金融服务的覆盖面不断扩大。我国在数字普惠金融领域一直处于全球领先地位,尤其是在手机支付、互联网支付与电子商务方面。因而,我国通过数字普惠金融的发展来促进农户收入的增加具有先天优势。由于数字普惠金融提出的时间较短,目前少有学者基于数字普惠金融发展研究其对农户收入的影响。数字普惠金融的核心价值在于使那些长期被排斥在正规金融服务之外的群体也能享受到平等的、可负担的金融服务,而我国农村居民正是处于传统金融机构长尾市场的人群,因此研究数字普惠金融发展对农户收入影响具有重要的现实意义。本文首先通过文献综述阐述了互联网金融、数字技术对普惠金融的推动以及普惠金融、数字普惠金融对农户收入影响;其次基于金融排斥理论、长尾理论以及金融包容理论分析了数字普惠金融对农户收入的影响机制;然后对我国数字普惠金融的发展进行梳理,包括我国数字普惠金融发展的两个阶段、四大特征、基础设施的建设情况、指数分析以及发展过程中面临的机遇与挑战;最后在实证方面,本文利用2015年西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心(CHFS)所收集整理的微观数据,以及选用北京大学数字金融研究中心等联合编制而成的数字普惠金融指数(DIFI),通过实证研究分析数字普惠金融对农户收入的影响。实证结果表明,数字普惠金融的发展显著的促进了农户收入的增加,值得注意的是,在数字普惠金融对农户收入的促进作用中,有12.29%是通过从事工商业经营发挥作用的,数字普惠金融的发展拓宽了农户的增收渠道,从而带来农户收入的增长。此外,尽管数字普惠金融的发展显著的增加了农村家庭的收入,但在受过高等教育,收入较高和社会资本较好的家庭中这种影响更大,对于处于弱势地位的农村家庭从数字普惠金融发展中获益较少。综上所述,虽然数字普惠金融的发展促进了农户收入的增加,但是也进一步拉大了我国农村的收入差距。本文的实证结果具有重要的政策意义:一是政策制定者应该进一步推广和加强我国农村地区的金融知识教育,以提高(弱势)家庭使用金融服务的能力;二是要加快数字普惠金融的基础设施建设和农村金融服务的普及;三是要加快完善数字普惠金融监管体系,促进数字金融服务的健康发展。