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个人理财业务属于商业银行的零售银行业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化的金融服务活动。随着中国经济的高速发展，居民收入不断提高，个人理财业务市场需求不断增大。未来，个人理财业务将成为商业银行零售业务领域的重要组成部分和新的利润增长点。
中信银行作为一家中小股份制商业银行，自上世纪八十年代创建以来，始终坚持以公司银行业务为自身经营特色，并取得了显著的成绩。进入新世纪，国内金融市场不断发展，金融领域对外开放不断扩大，商业银行之间的竞争变得更加激烈，中信银行原有的经营模式受到了巨大的挑战。为适应市场变化，中信银行开始转变经营战略，调整业务结构，正式进入零售银行市场。个人理财业务作为零售银行业务的重点受到了中信银行管理层的高度重视。经过几年的努力，在同业中起步较晚的中信银行制定了个人理财业务管理制度，成立了理财业务管理部门，组建了一支专职的理财经理队伍，基本搭建起了个人理财业务体系，也取得了一定的市场份额。在取得成绩的同时，也应看到，虽然中信银行已经意识到个人理财业务的重要战略意义，并且已经开始实践，但在具体业务发展过程中还存在诸多问题。如市场定位模糊，产品竞争力不足，缺乏复合型专业人才，服务体系不够完善等。这些问题制约着中信银行理财业务的发展壮大，为适应未来国内个人理财市场激烈的竞争需要，中信银行需要加大转变经营观念，努力提高经营水平，继续建立健全相关制度法规，培养引进人才，加强风险防控，采取切实有效的措施推动个人理财业务稳定健康发展。
本文旨在对中信银行现有个人理财业务体系提出改进建议，促进其完善自身流程，提升管理水平，为未来理财业务更好地发展打下良好的基础。在论证过程中，文章将回顾国内个人理财业务的的产生和发展历史，介绍国内理财业务市场中存在的问题，研究分析了中国理财市场的特殊性。对于中信银行的个人理财业务管理，本文首先分析了中信银行由原有的单一的公司业务银行向公司零售并举的综合性商业银行转变的可行性和必要性。其次文章介绍了中信银行现有的理财产品和服务，研究分析了中信银行的理财业务体系，并指出存在的问题。最后，从确定长期经营战略，建设理财业务品牌，改革现有制度，完善业务流程，打造专业的理财人员队伍等方面对中信银行个人理财业务发展提出相关改进建议。