【摘 要】
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2006年末,中国银行业保险监督管理委员会下发了放宽农村地区金融机构准入政策若干意见后,又印发了《村镇银行管理暂行规定》,这是村镇银行发展的纲领性文件,随着国内第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行的成立,拉开了村镇银行快速发展的序幕。村镇银行的目标客户群体是农户、小微企业、个体工商户,这些服务对象大多数收入来源单一,财务状况不透明,可供抵质押的物品较少,信息不对称问题较为明显,也是风险危机最先波
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2006年末,中国银行业保险监督管理委员会下发了放宽农村地区金融机构准入政策若干意见后,又印发了《村镇银行管理暂行规定》,这是村镇银行发展的纲领性文件,随着国内第一家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行的成立,拉开了村镇银行快速发展的序幕。村镇银行的目标客户群体是农户、小微企业、个体工商户,这些服务对象大多数收入来源单一,财务状况不透明,可供抵质押的物品较少,信息不对称问题较为明显,也是风险危机最先波及到的前沿梯队,加上我国农业基础设施建设落后,农业风险分担机制和风险转嫁的操作性较差,特别是对于西部欠发达地区来说,村镇银行面临的不利因素更加严重,导致村镇银行信贷风险普遍高于其他类型的金融机构,村镇银行信贷风险管理的任务艰巨。本文以K市国民村镇银行为研究对象,通过对村镇银行实地调研,向金融业监督管理部门调查了解情况,发现信贷风险管理中存在的风险形式、主要问题,深入分析问题,并结合目前已有的信贷风险管理理论研究成果,充分借鉴国内外村镇银行、小额贷款模式中好的模式和经验做法,提出做好K市村镇银行信贷风险管理的政策建议,为其做好信贷风险防范工作提供参考。同时,K市村镇银行的风险表现形式如贷款质量向下迁徙风险、贷款集中度风险、操作性风险,以及风险管理中存在的风险管理制度缺失、贷款风险流程管理环节不到位、系统功能存在缺陷支撑作用不足等问题,对于其他村镇银行来说,也同样存在,针对这些风险和问题,提出防控信贷风险的建议,对于西部欠发达地区其他村镇银行也有普遍适用的意义。论文共分为7个部分,分别绪论,村镇银行及信贷风险管理的基础及概念,K市国民村镇银行信贷业务和风险现状,管理的现状、存在主要问题,国内外村镇银行风险管理的经验与启示,政策建议,研究结论及展望。
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