【摘 要】
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近年来,我国经济飞速发展,但城乡收入差距大的问题一直未得到解决,农村地区的经济发展一直制约着我国综合国力的提升。要实现农村地区全面脱贫,主要是实现农村地区金融脱贫。
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近年来,我国经济飞速发展,但城乡收入差距大的问题一直未得到解决,农村地区的经济发展一直制约着我国综合国力的提升。要实现农村地区全面脱贫,主要是实现农村地区金融脱贫。由于我国农村地区的特殊性,农户倾向于进行非正规金融活动,同时农户由于缺少信贷抵押担保物等原因,普遍受到较严重的的正规信贷约束,正规金融市场缺乏活力,农户借贷难严重阻碍了农村地区的经济发展。随着农村经济体制转型,经济组织逐渐趋于正规,农村地区金融市场的未来发展主要还需要依靠正规信贷机构。文章以农户借贷行为理论为基础,结合社会网络理论,研究社会网络对农户正规信贷行为的影响,通过采用CHFS(2013)微观数据,将社会网络分为个人层面社会网络以及家庭层面社会网络,并添加家庭状况变量以及农户个人特征变量,分别在不同层面分析社会网络对农户正规信贷需求、正规信贷约束、正规信贷可得性的影响。利用双变量probit模型进行社会网络对正规信贷约束的影响,同时得到社会网络对农户正规信贷需求的回归结果,再利用probit模型进行社会网络、正规信贷约束对农户正规信贷可得性的影响,同时添加社会网络、正规信贷约束对农户非正规信贷可得性的影响,并对结果进行分析比较。研究结果表明,无论在个人层面或在家庭层面,社会网络正向影响正规信贷需求,负向影响正规信贷约束,与正规信贷可得性呈正相关关系。社会网络较强的农户倾向于进行正规信贷活动,受到的正规信贷约束较小,正规借贷可得性较高。正规信贷约束与正规信贷可得性负相关,与非正规信贷可得性正相关,受正规信贷约束的农户,由于较难从正规信贷机构获得信贷,而非正规金融市场门槛较低,于是转向非正规金融市场进行借贷,日常金融活动以非正规金融活动为主。通过对正规信贷可得性与非正规信贷可得性回归结果比较得出:社会网络对正规信贷可得性以及非正规信贷可得性均有影响,且对正规信贷可得性的影响更大。依据本文研究结果,从农户社会网络角度出发分别从个人、金融机构、政府层面三个角度提出相关的政策以及建议,农户应主动管理与增加自身的社会网络;金融机构在制定金融产品时,将社会网络考虑进去;政府在制定政策时,应充分考虑农村地区的乡土风情等特点。
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