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近年来,以移动互联、行动应用程式(APP)以及大数据等为核心的信息通信技术迅猛发展,改变了经济运行方式和商业模式,推动了消费者行为改变,对传统银行业产生了重大影响,银行业从完全依托柜台渠道的Bank 1.0时代、电子银行迅猛发展的Bank 2.0时代,逐步迈入“互联网+移动应用”的Bank 3.0时代。面对新时代下客户渠道偏好变化和快速崛起的互联网金融,渠道作为商业银行金融产品及服务顺利到达客户的具体通道及路径,意义重大,各家商业银行均将渠道优化作为支撑业务转型发展的基础,作为确定持续发展战略思考的首要问题。商业银行渠道优化研究对商业银行抢占客户入口,在新一轮竞争中赢得先机具有很强的现实意义。本文首先详细阐述了4Cs理论、长尾理论和商业银行渠道相关的理论文献；其次,对我国商业银行渠道建设现状和存在问题进行了分析；再次,结合Bank 3.0时代特点分析了商业银行渠道优化动因、原则,提出了4Cs-长尾理论,并基于4Cs-长尾理论构建了Bank 3.0时代商业银行渠道优化模型,围绕“客户需求”、“消费成本”、“便利性”和“与客户沟通”四个方面对商业银行渠道优化策略进行分析和阐述；最后,结合C银行江苏分行渠道建设案例,对C银行江苏分行渠道优化提出了一些具体解决方案。论文研究对于我国商业银行渠道优化有着一定借鉴和参考价值。论文研究表明：(1)Bank 3.0时代客户参与金融的行为发生显著变化,商业银行渠道优化势在必行。(2)客户是决定渠道优化策略的关键因素,商业银行渠道优化应以客户为中心,结合移动互联快速发展特征开展。(3)围绕“客户需求”、“消费成本”、“便利性”及“与客户沟通”,商业银行可通过实施网点渠道分类布局、优先发展移动渠道、提升自助渠道智慧化程度、实施渠道差异化定价和优惠政策、全渠道信息共享、大力发展客户经理队伍、充分运用社交媒体渠道与客户互动等开展渠道优化。