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随着电子商务在我国的蓬勃发展,互联网企业积累了海量的用户数据,逐渐掌握了用户金融服务的需求和偏好,并将其提供的金融服务由最初的简单支付渗透到转账汇款、小额信贷、资产管理、现金管理、代销基金和保险产品等传统商业银行的业务领域。互联网企业在金融领域的这一创新给金融业的未来带来了广阔前景。目前互联网金融已经渗透到金融各个子领域,包括银行、保险、基金以及券商等,其中发展最为迅速的是网上支付、手机银行和P2P融资模式。手机银行的功能已从手机支付延伸到存贷款等基本金融服务,而P2P融资模式可在一定程度上解决中小微企业融资问题,有望作为现有银行体系的有益补充。而在2013年,以余额宝为代表的互联网金融产品现在有足够的理由让传统银行业坐立不安了。来自央行的统计数据显示,2014年1月银行系统内人民币储蓄存款共缩减9402亿元,比起同期少增加了2050亿元。与此相反,互联网金融却引起了社会大众的高度关注,比如阿里巴巴联合天弘基金推出的余额宝在不到半年的时间内其资金规模已经突破1000亿元；微信推出的理财通在不到一个星期的时间内资金规模突破100亿；支付宝随后推出的元宵理财产品在不到十分钟的时间内销售一空等等。在春节前后国内市场资金流动性大面积吃紧的情况下,互联网金融强大的吸金能力却一次又一次的刺激着公众的神经。包括第三方支付、P2P网络借贷、众筹融资等为代表的互联网金融正以超乎人们想象的速度蓬勃发展,它不仅向传统金融行业提出了挑战,同样也引发了社会各界的广泛关注。互联网金融的从无到有,从不为大众所知到如今的迅速发展,这一历程显示了互联网给予世界的创新,不仅体现在科学技术层面的飞跃,更是体现在互联网精神的延续。互联网金融为传统金融带来了新的理念,注入了新的活力,同时也带来了新的竞争,催生了新的合作,也为现有的金融监管体制带来了挑战。在互联网金融迅猛发展的时代背景下,银行作为金融领域中的主要商业模式,将会面对怎样的机遇和挑战。同时互联网金融的五大商业模式分别是如何影响商业银行的利益,这都是我们亟需研究和讨论的问题。本文就是在这一研究背景下,详细论述了互联网金融的发展历程以及国内外研究成果,在总结前人研究成果的基础上,分别从宏观定性分析和微观定量分析两个方面阐述了互联网金融对我国商业银行的影响,研究发现：1.在手续费和佣金收入方面,第三方网络支付平台正给商业银行施加较大压力,因为这些平台打破了商业银行在交易和结算上的垄断,改变了支付平台与银行之间的利润分配模式,同时这也引起了银行较大关注并促进了创新努力。2.在资产端,包括P2P网络信贷平台、中小企业在线融资及众筹融资在内的互联网金融模式对商业银行的替代性融资影响有限。主要是因为互联网金融和商业银行分别服务于不同层次的中小企业及零售客户,两者之间在业务上属于互补关系,竞争较弱,但不排除在未来此类市场规模有很大的增长空间。3.在负债端,互联网金融对商业银行的净息差以及利润有着显著影响。主要是因为一方面互联网货币基金(如余额宝)在线财富管理业务吸收了银行的一部分存款,减少了银行的存款规模,同时银行在缺乏资金的时候,会在银行间同业拆借市场融资,这样一来一去间,就拉高了银行的融资成本,从而不断压榨银行的利润空间；另一方面在线第三方支付、理财产品(如基金、信托、保险)在线销售剥夺了银行的一部分中间业务,减少了银行的手续费及佣金收入,相应的也降低了银行的利润。4.在不同的互联网金融业务影响下,大型银行与中小型银行受互联网金融影响程度也存在着差异,通过数据分析发现中小型银行手续费及佣金收入受理财产品在线销售及互联网货币基金的影响程度比大型银行显著,而受第三方网络支付影响程度相比大型银行较弱,但是大型银行的利息收入受互联网货币基金影响程度比中小型银行强烈。因此在政策研究与产品创新上大型银行与中小型银行应该因地制宜,采取侧重点不同的方案与策略,以保证银行业的稳定持续发展。本文的主要研究框架如下：第一部分,本章节主要阐述论文的研究背景以及研究意义,给出了论文的主要研究思路和方法,为论文整体布局理清了思路脉络,以方便阅读与参考,最后指出了本文的创新之处与不足,为以后进一步深入研究指明方向。第二部分,本章节主要论述国内外有关互联网金融的研究成果,同时对互联网金融的概念进行了界定以及延伸。最后探索了互联网金融发展的理论基础,通过对金融中介理论的梳理来对互联网金融发展进行理论解释。第三部分,本章节主要对互联网金融发展的原因进行了剖析,同时分别从第三方支付、P2P网络信贷、众筹融资、互联网货币基金、理财产品在线销售等几个目前发展比较热门的互联网金融模式着手,对国内外互联网金融发展的历程与现状进行了详细介绍,为后文的影响分析奠定了基础。第四部分,本章节主要分别从定性分析以及定量分析两个方面论述互联网金融发展对我国商业银行的影响,这一章节也是本文重点章节,因为目前有关互联网金融的研究大多都停留在描述性分析上,做定量分析的还比较少。本章节定量分析主要通过假设互联网金融业务对商业银行传统业务的不同替代比例,给出了互联网金融相关业务对商业银行营业收入以及利润的敏感性分析。另外由于互联网金融的发展刚刚起步,相关数据积累不够,所以本节的定量分析也只能做到浅尝则止,更深入的定量分析还要进一步研究。第五部分,本章节主要结合上文的分析,针对互联网金融发展背景下我国商业银行应采取的战略措施给出了政策性建议,银行业不仅要吸取互联网金融发展的优势经验,敢于创新,自我改革,而且还要与互联网企业在合作中寻求共赢,旨在进一步促进我国金融行业健康稳定发展。第六部分,本章节主要对整篇文章研究成果做了一个概述性总结,同时对我国银行业在未来的发展做了几点猜想与展望。本文的创新之处在于通过总结前人相关研究的基础上对互联网金融几种发展业务进行了系统的介绍,分别利用定性分析方法、定量分析方法来研究整个互联网金融对我国商业银行的影响,尽量通过数据来证明互联网金融对我国商业银行影响程度,为我国商业银行在互联网金融背景下的发展提供具有竞争优势的策略,也为我国银行业在未来金融市场的健康稳定发展指明方向。