【摘 要】
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近年来,随着中国国民经济的发展和经济结构的调整,银行业经营管理中的问题也日益彰显出来,尤其是不良资产问题突出.20世纪最后20年频繁爆发的经济金融危机充分证明了脆弱的银
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近年来,随着中国国民经济的发展和经济结构的调整,银行业经营管理中的问题也日益彰显出来,尤其是不良资产问题突出.20世纪最后20年频繁爆发的经济金融危机充分证明了脆弱的银行业对经济发展的危害巨大."马太"效应会使这部分不良资产的影响扩大到外汇市场和股票市场,进而引发全面的金融危机.不良资产不仅影响着银行体系的稳定,而且不同程度地削弱了银行业对经济发展的支持作用.因此,研究不良资产对于中国的金融安全和经济发展有着重要意义.该文分析了中国国有不良资产的基本状况与特殊性,从实证的角度在表象上分析了中国商业银行不良资产生成的原因,然后进一步从制度根源的角度揭示了中国商业银行不良资产生成的深层次原因,总结了化解不良资产的国内实践和国际经验,最后提出化解国有商业银行不良资产难题的基本思路和办法.该文的研究表明:国有银行的不良贷款当中三分之一来自于宏观金融政策的变迁.剥离后目前不良贷款比重实际超过30%,总规模约为2万亿元.不良资产数额巨大,不良贷款比重相对较高.中国不良资产的化解面临着特殊国情——制度转轨与经济转型,这一大环境决定了中国不良资产的化解不可能在短时间一蹴而就.从国有银行的现状来说,进行产权改革和建立有效治理结构迫在眉睫.国有商业银行区别于现代商业银行的根本点是产权主体机构的一元化和剩余索取权的不可交易性.产权结构、法人治理结构与治理机制、外部制度和环境、银行内部规章制度诸方面存在的问题对不良资产的形成都有影响.从制度根源上来看,产权制度低效率、委托代理链条过长、银行寻租腐败和政府行为、信用制度稀缺和实施机制软化是造成不良资产的根本原因.化解不良资产的基本思路主要是:运用资产管理公司处理不良资产、运用债转股化解不良资产、加快商业银行的改革步伐、推动国有企业改革、加快资本市场建设.
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