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随着我国进出口贸易规模不断扩大和社会主义市场经济日趋活跃,企业对银行融资的需求增大,为银行发展贸易融资业务创造了更为有利的条件。各家银行,包括国有银行、股份制银行、地区性商业银行和外资银行纷纷加大了对贸易融资业务的拓展,希望在国家经济发展大潮中获得更大的益处。本文从银行的角度分析和探索贸易融资发展过程中最为重要的两个问题,一是创新,二是管理,为使研究更有针对性,银行管理的研究范围主要集中在股份制商业银行发展贸易融资业务这个框架内。 作为一种传统的银行业务,贸易融资需要更多的创新,这是本文的一个主要研究方向。基于对实际业务经验的积累和对银行经营环境的研究,认为贸易融资的创新不仅是全球贸易经济特征改变的客观要求,也是贸易融资提供者一商业银行提高业务竞争力的主观要求。本文从贸易融资业务的实践特征和发展趋势出发,以贸易融资相关理论研究为基础,这些理论基础包括贸易融资发展理论研究、贸易融资创新理论研究和贸易融资风险管理原则的研究。在这个基础上,结合业务实践,通过对国内银行发展贸易融资现状的研究,提出贸易融资的创新理念、创新方向和具体方式。当中阐述的贸易融资在国内贸易的适用性、结构性贸易融资在商业银行的运用方式、供应链或贸易链融资等内容在学术和金融实践方面均有创新之处。在具体产品设计的内容当中,许多创新设计在银行界并未运用,希望对同行有一定的启发作用。 贸易融资在西方商业银行成熟运做了近六十年,但在中国银行界普及发展不过20年,我国银行对该业务的经营环境和长远发展没有系统性的研究和探索,对贸易融资的客户定位、营销策略、风险管理缺乏必要的研究,呈现粗放型的管理方式,当中的比较重要的问题包括,贸易融资的客户选择和风险管理策略。随着我金融体制的进一步开放,银行竞争格局呈现多元化,国有银行实力雄厚,外资银行专业化程度高,这都是股份制商业银行发展贸易融资面临的挑战。笔者在股份制银行从业的经验得出,鉴于资产规模、国际筹资能力、专业化经验、网点布局和国际地位等因素制约,中小股份制商业银行在市场竞争上远远落后于国有银行。因此,中小股份制商业银行发展贸易融资的实践管理也是我国金融界急需研究的课题,关于贸易融资的银行实践管理研究,是本文的另一个研究方向。该部分论述的内容有股份制银行的贸易融资客户选择、营销策略和风险管理和业务发展策略,当中重点论述了贸易融资、股份制商业银行和中小企业具有天然的结合要求,其中创新思想包括自偿性融资风险管理理念和贸易融资业务是服务中小企业的最佳途径这两个观点。