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本文主要基于现代商业银行贷款定价的信贷配给、利率的逆向选择、激励效应和贷款担保等经典理论依据，概括了我国商业银行的贷款定价演变过程、常用方法以及造成的扭曲现象，分析西方商业银行常用的三种的贷款定价方法在我国现阶段应用的难点。针对以上问题和难点，提出确立适合我国实际情况的科学的贷款定价计量公式，并提出改进措施和建议。 本文的创新之处在于：以复利方法建立适合我国信贷市场实际情况的利率期限结构模型，把一向被忽视的期限风险以及行业性风险的补偿进行量化，具有一定的创新性，计量公式为：贷款价格＝贷款的经营成本﹢违约和期限风险补偿率﹢客户关系价值贴水﹢非客户因素β﹢目标利润率，其中期限风险的补偿采取复利方法进行度量，并对其可行性进行了论证；对行业性风险的补偿用非客户因素β来考察，并提出度量的方法，对商业银行贷款定价实务操作具有指导意义。