A住房储蓄银行操作风险防控研究

• 作 者: 张智君
• 出 处: 天津财经大学
• 发表日期: 2018年01期
• 关键词: 住房储蓄银行 操作风险 风险防控

商业银行面临的最重要的风险包括市场风险、信用风险和操作风险,以往人们往往更加重视市场风险和信用风险的防控,对操作风险防控关注的程度不高。但近年来,随着经济全球化、互联网技术的不断进步,金融创新日益加快,国内外商业银行重大操作风险事件频发,给商业银行造成了无法弥补的损失,商业银行越来越重视操作风险的防控。A住房储蓄银行是一家主营住房储蓄业务的中资商业银行,操作风险贯穿经营的始终,覆盖业务办理的各个环节,是A住房储蓄银行经营中最常见的风险类型。为了有效的预防操作风险事件,降低操作风险损失,保障银行稳健经营,A住房储蓄银行遵循《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行资本管理办法》等监管法规要求,借鉴其他银行的经验,结合住房储蓄业务的风险特点初步建立了操作风险管理的体系,包括建立了操作风险组织架构、制订了操作风险管理的政策和流程、形成了操作风险管理理念等。此外,A住房储蓄银行持续识别业务中的操作风险,采取了一系列风险控制措施,使本行操作风险基本可控。但随着A住房储蓄银行业务规模的扩大,分行的开立,经营区域逐步扩展至全国,操作风险控制的压力加大,有必要对现行的操作风险管理体系进行重检,针对现有的业务控制措施是否持续有效进行分析。本文通过对A住房储蓄银行操作风险管理体系的健全性进行分析、运用操作风险自评估的方法全面识别A住房储蓄银行操作风险控制措施并对其有效性进行评估,全面诊断A住房储蓄银行操作风险防控中存在的问题,结合研究者工作实践总结及借鉴其他商业银行的经验,提出改进对策,对于A住房储蓄银行操作风险防控具有理论指导意义。