农村中小商业银行社区银行建设优化案例研究

• 作 者: 席修媛
• 出 处: 南京大学
• 发表日期: 2016年期
• 关键词: 社区银行 战略定位 运营优化

近年我国城乡二元经济结构和农村金融抑制问题突出,农村中小商业银行在农村金融资源配置过程中起着至关重要的作用。但随着金融市场改革和竞争格局的变化,中小银行面临越来越大的竞争压力。互联网金融和电子商务助推客户需求和支付方式发生变化,逼迫农村中小银行改革转型。社区银行从国外引进而来,为农户、城镇居民和小微企业提供金融服务。社区银行因其网点、信息和成本优势使其受到各商业银行青睐。本文在研究国内外文献、分析社区银行基础理论和总结国内外社区银行实践经验的基础上,以YC农商行为例分析农村中小银行建设社区银行面临的机遇和挑战,并探讨社区银行战略定位和优化措施。本文依据富国银行和国内银行社区银行经验,分析YC农商行社区银行建设过程中面临的挑战,并以存在的问题为切入点进行案例分析与优化。首先,采用问卷调查YC市居民金融需求和YC农商行业务市场份额,基于调研结果采用“客户市场吸引力-银行市场竞争力”二维模型进行客户定位和业务定位。其次,结合现有网点布局评价结果,探讨新网点选址策略和提升网点效率问题。第三,根据客户需求打造三农、消费、理财和商圈金融产品服务体系,通过提供金融+非金融多项服务,提高客户粘性。最后,从人力资源、业绩考核、风险管理和系统支持四个方面探讨YC农商行社区银行支撑保障工作。