【摘 要】
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资产证券化是目前金融市场上发展最快、最为成功的金融创新之一,它是在金融市场上发行以缺乏流动性但又可以产生未来稳定现金流的资产或者资产组合为支持资产,并发行证券的一
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资产证券化是目前金融市场上发展最快、最为成功的金融创新之一,它是在金融市场上发行以缺乏流动性但又可以产生未来稳定现金流的资产或者资产组合为支持资产,并发行证券的一种结构性融资手段。目前各大商业银行都希望通过资产证券化,以达到连通其信贷市场与资本市场、促进资本市场发展,加强其经营管理、分散信用风险的目的;此外,2014年11月,银监会决定信贷资产证券化正式由审批制变更为备案制,备案制之后,发行进程将大幅的提速,由此,我国资产证券化的发展将得到极大的鼓励。与此同时也应注意到,随着资产证券化的发展,基础资产的种类不断增多,其运作与结构越来越复杂,所蕴含的风险也难以识别;加之信贷资产证券化本身市场化程度高、交易结构复杂、交易主体众多、交易关系复杂等特点,因此信贷资产证券化的过程不可避免的将存在大量的潜在风险。因此商业银行要想真正做到通过信贷资产证券化这一手段来实现加强资金流动性和满足资本充足率的需求,提升利润空间的目的,必须加强信贷资产证券化的风险管理意识,提升风险控制水平。研究国内外相关文献发现,虽然已有对商业银行信贷资产证券化的风险控制管理进行研究,但主要是针对商业银行整体的风险管理的分析,缺乏对单个具体商业银行信贷资产证券化风险控制所进行的分析研究。本文首先根据当前经济金融市场的发展现状,采用理论与实际相结合、定性分析与定量分析相结合的方法,分析了我国商业银行信贷资产证券化的发展前景及意义,以及信贷资产证券化所面临的风险,并出了相应的风险控制策略。其次,结合具体实例,从J商业银行个体视角出发,通过具体相关数据收集、整理、分析,对其风险控制管理提出相应的分析和控制措施,通过对其基础资产进行证券化处理,改善其资本充足率的要求,达到以最小的成本增强流动性和提高资本充足率,降低自身运营风险的目的。最终,分析、总结,以期能够获得对我国商业银行适用的风险管理模式,并对我国目前商业银行的信贷资产证券化风险控制管理具有一定的现实借鉴意义和作用。
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