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金融作为经济的内生变量和核心要素，是整个社会资金运动的中枢神经，是促进经济增长的重要力量。金融发展水平在空间分布上的非均衡、地域差异，是形成区域发展差异的重要因素。本文通过吸收金融发展理论、区域经济学、金融地理学、空间经济学等的研究成果，结合中国金融发展现状，对区域金融发展的差异及其俱乐部趋同性问题进行系统研究，以期获得更为丰富的结论和更具价值的政策含义。首先，对中国金融发展的整体现状进行统计描述，虽然金融发展水平逐年提高，但金融资产结构不合理，货币化率偏高，风险过度集中于银行体系。其次，从东、中、西部地区的金融发展指标来看，虽然趋势均在上升，但是东部的领先优势，与中、西部地区存在绝对差距且进一步扩大。再者，基于地级市层面的金融相关比率数据，构建泰尔指数对金融发展的区域差异进行定量测度，并利用泰尔指数的可加分解性，深入揭示了金融发展的总体差异及差异的来源和影响程度。中国区域金融发展差异呈现以2005年为转折点，先较稳定后上升的走势；区域内差异对总差异有较高的贡献率，但区域间差异的贡献率逐年上升。最后，借鉴经济趋同理论，对中国区域金融发展的趋同性进行了实证分析。2001-2005年全国整体及各区域均存在显著的趋同效应，2005-2010年东、中部不存在趋同效应，全国及西部虽存在趋同现象，但速度明显降低。纳入地理空间效应的趋同模型比传统模型更优，金融发展的空间溢出效应明显。外生区域划分法下中国金融发展的趋同存在俱乐部效应，西部趋同速度大于东、中部；内生区域划分法下的低值聚集区域2001-2005年间存在更显著的俱乐部趋同，高值聚集区域趋同速度较低，2005-2010年间，高、低值聚集区域均不存在趋同。由此可见，外生法和内生法对区域金融发展趋同的检验结果存在较大影响。在实证分析结果的基础上结合我国区域金融发展中存在的问题，对区域金融的协调发展提出相关的政策建议。