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本文从需求角度出发，分别对我国的社会医疗保险和各类商业医疗保险产品进行了系统的梳理和分析，并结合消费者收入结构分析了包括社会医疗保险在内的各类医疗保险产品之间的关系以及目前国内主流医疗险与市场需求之间的配比关系，从中发现医疗险的创新空间。由该创新点出发重点阐述了如何在面向大众群体的综合性医疗险产品领域进行创新，总结产品创新的条件、对定价方法的要求和创新的方向。 文章最后结合个人工作经历详细阐述了本人实际参与研发的一款中端医疗险产品的特点、创新点并指出了该产品的不足之处以及这类医疗险产品的发展方向。