人民币跨境业务风险管理研究

• 作 者: 许雅楠
• 发表日期: 2013年01期
• 关键词: 跨境人民币 风险防范 监管

随着我国对外贸易的发展及经济建设步伐的加快，人民币参与国际市场交易的需求不断提升，应国际业务需求，2009年7月我国正式启动人民币跨境结算交易，开启人民币国际化的进程。伴随着新兴人民币跨境业务的发展，操作风险与监管面临的问题也随之而来，面对跨境业务，如何在保证业务需求高效高质量操作的同时达到有效风险防控，将潜在风险降低，发展经济同时防范热钱流动，确保跨境业务稳健发展成为亟待研究解决的问题。本文中通过研究跨境人民币业务开立背景、发展、操作以及风险审核要点，基于实际操作为出发，探讨在各项环节过程中，如何通过改进商业银行操作流程，改善审核要点完善操作环节；通过企业增强对外交易自律和交尽职止调查，增强交易前期的风险防范，降低欺诈风险；通过建议监机构改善监管平台，抓重点信息校验，从而减少数据冗余或出现监管重叠监管遗漏，以提高监督效率，从三方入手实现风险可知风险可控的目的。本文采用案例分析作为研究方法。通过对汇丰银行在跨境人民币业务实际开展操作进行分析研究，从体操作过程发现潜在业务风险并探寻有效监控方法，从而找到完善风控的方式。通过对不同类型企业的跨境业务开展侧重及业务需求，分析各自的业务优势及风险点，研究目前跨境人民币业务风控的主要针对风险点以及实际操作中存在的不足，探讨未来跨境业务开展和完善过程中需进行改进和完善之处。