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在我国居民理财观念不断成熟和各种金融工具创新发展的影响下,我国商业银行的净利润增速普遍下滑。虽然有着宏观经济形势下滑因素的影响,但是根本问题还是在于商业银行的盈利模式,传统的盈利模式主要还是贷款和存款之间的利息差。由于商业银行的主要信贷客户群体是大企业,而大企业又受宏观经济形势的影响,受制于信贷标准的限制,商业银行又不能很好的开发中小企业和小微客户,最终导致了商业银行的业绩放缓。正是商业银行信贷业务未能覆盖的长尾用户群,让P2P网络借贷这一互联网金融创新形式有机会抢占了市场。随着互联网技术的发展,P2P网络借贷以其自身的创新性、便捷性和普惠性对商业银行的存贷业务和客户资源造成了一定的冲击。对于当前的经济形势和激烈竞争的行业环境,商业银行也面临着经营结构转型的巨大压力。因此,商业银行可以利用自身的优势参与到P2P网络借贷行业,一方面消费金融是未来的发展趋势,小微客户是重要的盈利来源,商业银行通过参与到P2P网贷行业,可以拓宽盈利渠道;另一方面也有利于商业银行借鉴互联网思维优化自身的经营结构,提高自身的竞争力。本文结合国内外学者在相关领域的研究,运用理论分析和案例分析的方法,首先介绍了P2P网络借贷的理论内涵,从运营平台数量、平台背景和网贷成交量这三个方面,利用数据图表直观地阐述了P2P网贷最新的发展情况,在介绍已有的P2P网贷平台的模式时,也指出了P2P网贷在高速发展的同时存在着行业形象低、风控体系不完善和优质项目匮乏的问题。但是P2P网贷依然对商业银行的传统业务和客户资源造成了冲击,压缩了银行利润空间。其次,本文介绍了我国商业银行参与P2P网络借贷的必要性,以及目前商业银行参与P2P网贷平台的发展现状,并总结出典型的三种模式,以及不同模式之间的比较分析。同时对每种模式的代表性平台从平台概况、发展现状、运营模式和存在的问题四个方面进行详细分析,最后对我国商业银行参与P2P网贷平台模式提出相关的针对性建议,这也为未来商业银行介入P2P网络借贷行业提供一定的参考。