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自从我国实行国家助学贷款以来，这项利国利民的政策增加了贫困家庭子女上大学的机会，扩大了贫困家庭学生对高等教育的需求，同时对解决高等教育的公平性问题均发挥应有的、不可低估的积极作用。但是，由于政策本身的不完善等因素的影响和制约，贷款偿还问题却成为制约国家助学贷款进一步发展的瓶颈。为此，怎样使国家助学贷款得到及时偿还，减少国家助学贷款的风险几率成为亟待解决的现实性问题。
本研究将在充分进行社会调研的基础上，运用人力资本理论、信息不对称理论，对国家助学贷款实施的必然性以及学生贷款偿还的理论进行全面系统地探讨，从而在已有成果的基础上，结合我国的基本国情，规划和设计出科学性、有效性以及操作性极强的国家助学贷款偿还机制，论文主要分为以下几部分：
第一章引言部分主要阐明问题提出的原因，选题的理论意义及实践意义，梳理了近年来我国理论界、学术界关于我国国家助学贷款理论与实践的研究成果，并对已有成果进行综述，介绍论文的研究方法与研究思路。
第二章概述了国家助学贷款偿还的相关理论。文章主要概述了两方面：一是概述了信息不对称理论及其内涵、类型，分析了国家助学贷款及其信息不对称的深层次内涵；二是对人力资本投资收益率的内涵进行了充分地分析，指明了国家助学贷款偿还与获贷者的高等教育个人内部收益率的关系。
第三章分析了现行国家助学贷款的偿还现状，对国家助学贷款偿还受阻的原因作出科学分析，主要有：国家制度设计的缺陷，银行追求利润、催还不力，高等学校的参与不足以及贷款学生的个体因素等等。本章对现行国家助学贷款的偿还现状及原因进行系统分析，对制定我国国家助学贷款的有效偿还奠定了良好的基础。
第四章分析了国外助学贷款有效偿还的经验借鉴。主要分析了美国、日本以及韩国国家助学贷款的偿还经验。从中得出有益的启示：一是贷学金政策必须充分考虑一国的国情；二是保持较高的毕业生就业率是助学贷款政策成功的基础；三是健全的信用体系是助学贷款健康运行的制度保证。
第五章提出国家助学贷款有效偿还的对策。根据助学贷款偿还制度宽松灵活的特点，政府要考虑到地域差异，结合学生实际制定科学合理的还款期限，突出还款方案多元化；相对应银行的回收机制也要灵活多样，如奖励按时还款或提前还款的相关制度就是很好的创举；教育系统要在进一步提高参与度上下功夫，协助银行建立大学生的联合征信系统；当然，学生本人更要发挥主观能动性，尽量减轻贷款对自身的负担和压力。四方面的有机统一才是体现还款有效性的根本。