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目前,农村信用社一直是我们党与政府联系于广大人民群众非常重要的金融纽带;同时也是作为广阔农村金融市场的主要金融服务提供商。可以说,农村信用社涉农信贷业务开展的好与坏直接关系到自身的生存成长与健康发展的长远问题;同时也关系到广大农村地区农业产业结构的大调整与大转型和农村地区的整体经济社会发展水平以及农村地区农民生活水平的高低。当前,农村信用社由于发展中的历史包袱问题以及发展中市场定位的模糊,可以说仍旧存在着诸多的发展问题,譬如农村信用社支农助农的力度还是不够,尤其是涉及扶持农业生产、农民生活方面的“三农”信贷业务;农村信用社常常出现视图回避涉农贷款的一些风险问题,致使涉农信贷业务开展的相对比较的单一化,同时也不乏缺少信贷业务创新设计的意识。农村信用社作为以服务“三农”为经营宗旨的金融服务机构,涉农信贷业务理应成为其发展、推广的主要信贷产品,然而当前农村信用社涉农信贷业务开展的并不够理想、实施推广的仍旧不够满意。21世纪的今天,农村信用社通过大力进行涉农信贷产品的创新性设计,促进广大农村地区“三农”事业的快速健康发展,推进和谐新农村的建设,已经显得迫在眉睫。 本课题总共分为成了五大部分;其中,第一章简要阐述了本课题研究的背景,相关专业名词的解释说明,以及诠释了农村信用社大力进行涉农信贷产品的设计具有重大的时代意义。第二章则对当前农村金融市场主要的信贷产品进行了剖析并且分析了它们的不足之处,以此也提出了当前农村金融市场需求的涉农信贷产品;第三章则创新性的提出了农村信用社涉农信贷产品创新设计需要遵循的三大原则,在此基础上创新的设计了两款涉农信贷产品,即农民预期收入信用贷款产品与农业项目协会循环贷款产品。第四章是以湖北恩施土家族苗族自治州作为样本,笔者通过对湖北恩施土家族苗族自治州的大量农村调研活动,收集了大量的一手农村金融信息,以此详尽的阐述了当前恩施州农村地区农村金融市场信贷产品发展的现状;并以此来进一步论证第三章中创新的两款涉农信贷产品的可行性。第五章是对农村信用社进行涉农信贷产品创新提出了相关的对策与建议。整个文章结合了湖北恩施州整体的经济发展水平已经农村地区农民的实际金融需求情况,配合考虑了当地的农业产业结构与农业发展的整体水平;创新性的设计出符合当前农村农民朋友实际需求的金融信贷产品,同时也对以后农村信用社进行涉农信贷产品创新提供了一些借鉴。 本文是笔者在近一年的时间中,对于涉农信贷产品的相关理论进行深入的思考与分析,通过在湖北恩施州农村地区的大量实际走访调研、取样的基础之上完成的。本文的创新之处在于:其一、在文章内容方面的创新。本文原创性的提出了农村信用社进行涉农信贷产品创新须遵循的三大原则,即以服务农民发展农业生产经营为宗旨;兼顾收益性,权衡考虑发展的可持续性;以防范经营风险作为发展的底线。其二、对于文章在结论上的创新。通过对农村地区涉农信贷产品发展的现状进行深入的分析思考,提出了农村信用社涉农信贷产品进一步改进与完善的对策和建议。本文的最终写作目的是在于希望可以为农村信用社在涉农信贷产品创新设计方面提供一点点探索性的借鉴。但是,鉴于当前的现实问题,国内外的相关涉农信贷的资料都较为欠缺,研究且多以文字表达描述为主。因此,本文在理论方面仍旧还是欠缺深度的,另外,作者的知识能力水平还有限,文章中难免会出现一些偏颇之处,敬请诸位专家、学者以及朋友们的指正。