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利率市场化从字面意思上来看就是利率的市场化。所谓市场化,指的是通过市场需求的导向作用,采取优胜劣汰的竞争手段,充分合理的进行资源配置,用市场作为解决社会、政治和经济等问题的一种基础手段,目标是实现效能的最大化。在市场化达成之后,政府对经济的管制度就会极大的削弱。我们这里所说的利率,指的是单位货币在单位时间内的利息水平,它反映的是利息的多少,用一定时期内利息额同借贷资本总额的比率来表示。利率作为货币政策的一个重要手段,将对社会经济产生重要的影响。利率市场化就是让市场来决定利率,由国家制定一个标准利率即人民银行公布的基准利率,剩下的就交由市场来调节。表面上利率是由金融机构制定,而实际上市场的供求才是决定利率的根本,因为金融在制定存贷款利率的时候,要综合的考虑自身的资金状况和市场对资金的需求度等多种因素,而且金融机构随时根据金融市场的动向来不断对利率做出调节。实现利率的市场化,对于完成我国的金融改革有着极其重要的作用,但是利率市场化改革又恰恰是我国各项金融改革中开始较迟的一项。我国的利率市场化改革真正开始于二十世纪九十年代中期,选择了银行间同业拆借利率为突破口,实现了由拆借双方根据市场资金的供需情况来自丰确定的中国银行间拆借市场利率(CHIBOR)。紧接着在1998年,人民银行先后三次加大了金融机构贷款利率浮动的幅度,进一步推动利率市场化改革,同时通过规定金融机构建立和完善贷款的授权管理制度和内部定价机制,确保能够将真正体现加大贷款利率浮动幅度的作用。还是在1998年,人民银行还对贴现利率的制定进行了改革,金融机构在一定范围内可以自行的确定贴现的利率,最低不得低于同期的再贴现利率,最高不得超出同期浮动以后的贷款利率。在随后的两年里,我国又卓有成效的推进了利率市场化改革的进程。先是在1999年,初步对存款利率的改革进行了有效的尝试,允许中资商业银行就三千万以上的大额定期存款的利率,与中资保险公司通过协议定价。然后是在2000年,又尝试对外币存贷款利率的市场化改革,人民银行以后仅对三百万美元(不含)以下的小额外币存款统一规定利率,而对三百万美元以上的大额外币存款和外币贷款的利率制定,完全放开根据市场需求来确定。进入二十一世纪后,人民银行通过持续加大贷款利率浮动空间并开始对存款利率逐步放开,继续大力推行我国利率市场化的改革,在2004年加大了金融机构贷款利率浮动区问的幅度,2012年再次将金融机构贷款利率浮动区间的下限由基准利率的0.9倍调整为基准利率的0.8倍,同时将金融机构存款利率的浮动上限调高到基准利率的1.1倍。伴随着我国经济的发展和市场的开发,利率市场化的目标正在加速实现过程中,作为金融改革中至关重要的一部分,我国商业银行的经营方式和管理模式必将为此发生重大改变。在此背景下,首先,本文在结合金融抑制、深化理论、西方利率决定理论的基础上回顾我国利率市场化改革的阶段进程。中国利率市场化改革基本可以划分为三个阶段,而此次改革是一场循序渐进的改革,同时发挥着双刃剑的效应。其次,本文以中国银行、建设银行、工商银行、农业银行为典型代表,分析我国商业银行受到利率市场化的影响。其中正面影响包括：促进了商业银行金融服务创新,推动商业银行经营机制的改革,有利于商业银行经营环境的改善,和建立合理的内部定价机制。负面影响包括：降低了商业银行利润空间,增加了商业银行利率风险和信用风险,并且使商业银行市场竞争压力加大。再次,本文选取2008～2012年农行山东分行存款、中间业务、贷款等相关数据分析了利率市场化对该行的显性以及隐性影响。研究表明,银行传统的经营模式正在受到冲击,高红利时代已远去,商业银行不应被传统经营管理模式与现有机制约束,要跟上时代发展步伐,开发特色融资产品,努力发展中间业务,提出可行性较高的定价策略。最后,本文提出结论和建议。由于国内商业银行之间的竞争日趋激烈化,传统业务受到很大影响,为有效解决现实问题,减少不利影响,商业银行应该学习国外先进经验,树立银行市场竞争意识,提高银行利率管理水平,注重银行金融服务创新,积极引进和培育人才,以期取得良好效果。